3分钟测验你的理財觀

使用3張紙養你一輩子之前， 活用3張紙的關鍵觀念，你全部都學會了嗎？
試試看下面9道考題，你能答對多少個？

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題目

1 股票波動大，所以投資股票基金要挑報酬率愈高的愈好！ 是 否

2 薪水多少沒關係，配置比例最好是5成用於支出、4成投資加買房、1成用於保險。 是 否

3 時間就是金錢，只要有紀律的投資，時間久了財富就自然累積。 是 否

4 保單須視人生不同階段需求做調整，不是1張保單就要用一輩子。 是 否

5 保險金拿不回來，真浪費，買可領回保險金的終身險最划算。 是 否

6 儲蓄型保單，是保值、抗通膨的最佳工具。 是 否

7 房子能晚買，就不要早買，才能累積更多財富。 是 否

8 每月房貸支出占月收入不要超過3成。 是 否

9 買郊區的新房子，未來的保值性、成長性勝過市區的舊房子。 是 否



答案

1 股票波動大，所以投資股票基金要挑報酬率愈高的愈好！
解析
正確答案為 否。
3張紙要能養你一輩子，靠的是長期、合理的10%報酬率，若預期報酬率過高，隨之而來賠 風 險 也愈高。


2 薪水多少沒關係，配置比例最好是5成用於支出、4成投資加買房、1成用於保險。
解析
正確答案為 是。
根據《Smart智富》月刊精算後發現，不管你的月薪是多少，只要你遵守每月支出的最佳配置「541法則」，生活費占月薪5成、投資（含股票、基金、房貸）占月薪4成、保險費占月薪1成，搭配10%的年投資報酬率，不僅可面對4大用錢關卡，56歲退休時，還可以坐擁3,00萬元以上資產。


3 時間就是金錢，只要有紀律的投資，時間久了財富就自然累積。
解析
正確答案為 是。沒錯！
時間就是金錢，只要有紀律的投資，耐心等候，時間久了財富就自然累積。


4 保單須視人生不同階段需求做調整，不是1張保單就要用一輩子。
解析
正確答案為 是。
保單須視人生不同階段需求做調整，不是1張保單就要用一輩子，所以每隔一段時間就要回頭檢視自己的保單喔。


5 保險金拿不回來，真浪費，買可領回保險金的終身險最划算。
解析
正確答案為 否。
羊毛出在羊身上，可拿回本金的終身型保單費用率較高，等於花更高成本，只買到一點保額。對於經濟壓力較大的人來說，可用便宜的定期險，來取代費用較高的終身型保險，以取得更高的保額。


6 儲蓄型保單，是保值、抗通膨的最佳工具。
解析
正確答案為 否。
房地契才是保值、抗通膨的最佳工具，儲蓄險的利息若過低，有可能最後被通貨膨脹吃掉報酬率。


7 房子能晚買，就不要早買，才能累積更多財富。
解析
正確答案為 是。
如果提早購屋，而每月房貸又占收入比重過高，將會使得沒有多餘的現金流可以投資，以準備未來的退休金。所以房子能晚買，就不要早買，才能累積更多財富。


8 每月房貸支出占月收入不要超過3成。
解析
正確答案為 是。
每月房貸不超過家庭每月薪水收入3成的意義，在於維持生活水準之外，還持續不斷有「現金流」放入投資項目，才能為未來的生活做準備，若房貸壓力過大，不僅會影響生活品質，尤其是排擠每月固定10%資金投資，財富累積的進度將會大幅落後，將影響退休時的資金水位。


9 買郊區的新房子，未來的保值性、成長性勝過市區的舊房子。
解析
正確答案為 否。
地點永遠是房地契能否保值的關鍵，市區的地點永遠比郊區具有更高的不可替代性、也更值錢。