第一桶金的size

有一次到中部彰化師範大學演講，有位年輕朋友問我：＂人生第一桶金的size該有多大？＂

我覺得這是一個非常好的問題，我晚上開車回台北時，滿腦子都還在想著這一個問題。

很多年輕人喜歡學習投資，並想透過投資來趕緊累積人生的第一桶金。但問題是，如果沒有先有一桶金，想要靠投資賺取一桶金，則以股票來說，就只有一個方法---投機。不靠投機策略，幾萬塊錢很難變成數十萬到百萬元。

但反過來說，如果你先有一桶金，不管是新台幣三十萬元，或者百萬元，有了這一桶金，採取穩健的投資策略就變得可行了。

以投資來說，要創造10%年報酬率並不算太困難，所需承擔的風險也屬有限。但三萬塊乘上10%，一年只能賺三千元；三十萬元，則相同投資策略能創造出三萬元；一百萬元，則可有十萬元的投資年收益。換句話說，在相同的投資報酬率下，本金不同，實際投資效益仍將相去甚遠。

所以對採投資策略的人來說，重點是，先要有一桶金，才有資格創造投資效率。假如一個年輕人沒有辦法趁年輕時，省吃儉用，趕緊攢出這三十萬元以上的存款，則他就只能搞投機，否則根本無資格談投資。在本金有限的情況下，任何頭腦正常點的投資人，都勢必會往投機策略挪動，否則就沒必要大費周章研究股市。本金過少而企求從股市翻本，最後一定都會走上誤把投機當投資之路。

但對真正想以投資策略來學習研究股票的年輕人來說，這人生第一桶金的size，沒有三十萬到五十萬元以上，效率極其低落，還不如努力放到存款簿上，等到本金養大了，再談投資不遲。

為何我說投資本金不夠大，很難學習投資呢？因為就投資策略來說，控制成本風險是很重要的事情，因此最好採取逐步進場與分散兩三種股票為原則，而不要一次重押在單一股票上。但假如本金不足十萬元，一次只能區區買個兩三張股票，那又如何能夠分散持股，或分散進場呢？

更何況，對投資人來說，隨時保持現金頭寸也很重要，這是為了靈活彈性地於危機入市時使用。在人生第一桶金的size不夠大的情況下，根本也很難辦到保留現金部位。

對當今年輕月光族滿街跑的時代來說，要一個年輕人先省吃儉用，存足了一桶金再來學投資，確實有點困難。因為很多年輕人就是錢不夠用，才想煞費苦心來學投資。

但這就容易犯了一個嚴重的問題，就是想用投資手段來解決理財失衡問題。假如理財是投資的先修班，則一個理財學分都修不好的人，處心積慮地跑去學投資或投機，又有何用呢？就算從股市裡賺到錢了，最後還不是輕易就花掉了呢？

我在許多演講場合都希望告訴年輕人，如果你連生活的收支平衡能力都欠缺，那麼，再高的工作薪水、再高明的投資手段，也無法讓你滾出一桶金，因為你的水桶破了一個大洞。一個人的桶子有漏洞，卻還拼命在財富市場裡舀水，這不是天大笑話嗎？

所以桶子不嫌小，要先學會讓桶子不漏水才行。一個不漏水的小桶子，存滿了，才有機會繼續存出兩桶小水、三桶小水、四桶小水，最後變成一大桶水。在這個狀況被滿足下，再來學習證券投資，我保證這個年輕人一定會戰戰競競、戒慎恐懼地採取穩紮穩打的投資策略。因為都是他花了好幾年才存到的血汗錢，如何敢輕率地投機掉呢？

所以人生第一桶金的size到底該有多大？確實是一個大問題，攸關他日後學習買股票的態度。一小桶金就想進場的人，無可避免一定會被迫走上投機之路；一大桶金才進場者，比較會傾向採投資高股息概念股的策略。

我這邊的意思，倒無意鼓勵年輕人非得採保守態度做投資才行。我個人會認為，一個中型的一桶金，就可以學習進場練膽量了，因為膽識往往才是讓一個年輕人日後能開創大格局、大視野的本錢。年輕時就過度小心奕奕，一點風險都不敢冒，想來年紀漸長只會更龜縮膽小，更難成大器。

試著從投資股票來學習決策力、承擔力與管理風險能力，都是我覺得三十歲以前之年輕人應盡早嚐試的經驗。更何況，現代人談理財，很難避開投資市場不談，故年輕時花點錢學經驗，盡早累積投資能力，有助於他管理日後因事業有成而積累的財富。

回到一桶金這一個重點來說，不靠投資，而靠認真工作、認真省錢、認真打理生活來累積人生的第一桶金，難不難？四十歲以上的人多數會說不難，三十到四十歲者，可能半數以上會皺點小眉頭；三十歲以下者大概多數要搖搖頭了。

這就是問題了，在富裕年代中成長的年輕一代，加上商品化社會的物質誘惑多，又要買iphone、又要講手機、又要騎機車出去玩、又要爾偶吃大餐，那---怎麼存錢呢？

一個月如果連一萬塊錢都存不下來的年輕人，請問，你還需要學投資嗎？還需要關切人生第一桶金怎麼來的嗎？

先要有存錢能力，繼而創造size不要太小的第一桶金，真的是投資的先修班。年輕人，如果你這兩點都辦不到，我只能說：唉------------唉--------------唉-------------------

王志鈞　外星地球人
2012/01/15

财女风情:财源中风

理财专栏财经周刊 2012-02-20 13:42

每个人都有梦想，我们也都想过自己想要什么样的生活？能过什么样的生活？

在心灵的深处，我们相信可以实现愿望，打造一个全世界最美丽的地方。

但人算不如天算，梦想逐渐被每天的例行公事和现实环境淹没。

你知道是什么原因让大多数人无法过自己梦想中的生活吗？

钱，没错，就这么简单：钱。因为金钱代表一种特定的生活态度，同时也是某种特定思想观念的一把尺。

金钱不会平白无故的从天上掉下来，更确切地说，它代表着一种能量。

当我们把越多的能量运用在生活中真正重要的事物上时，就会有越多的钱向我们滚滚而来。真正的成功者几乎都拥有聚财的能力。

有些人把钱留着自己用，有些人则把钱用在周遭的人身上，但他们都拥有让金钱流通的能力。

以钱生钱

会花钱才会赚钱也就是说有了钱就用出去，也就是用钱去赚钱，用钱去“生”钱，用现代经济眼光看，就是学会并且敢于投资。

在不断地赚钱的同时，也要不断地以投资的方式去扩展经营范围，去获取更大的利润。

如何把手中的钱用活，是一大学问。

这就要求你学会区分“活钱”和“死钱”。

活钱就是指以钱养钱，以钱生钱。而死钱就是没有支出，让它永远安静地躺在那里。

挣钱的目的是为了花钱，而钱的不同花法却体现着一个人对人生的不同认识，有的人用花钱来享受生活，整天无所事事，碌碌无为，最终一无所有。

创造价值

而有的人则花钱去创造更大的人生价值，得到更多的财富资本。

这便是成功者与失败者对于财富的不同用途，而得到的不同结果。

比如有两个穷人，同时领到100令吉的生活补贴。

其中一个人就用100令吉买了50双凉鞋，然后拿到地摊上以3令吉出售，结果赚了150令吉。而另一个人却用这100令吉钱买大米和油盐，几乎每个月都是如此。

同样的100令吉，前一个用到了他的经营上，最后成为了资本，而后一个原来的100令吉在价值上却没有一点改变，只不过是一笔生活费。

可见穷人的可悲处就是他的钱不能由生活费用变成资本。

确保财务管道顺畅

人要有健康的身体，就一定要保持身体系统的循环通畅；水也有同样原则，不流通的水就是死水，养不活任何东西。

金钱也是一样，财务管道不通畅，不懂得智慧运用，就会像血管阻塞一样，最后导致中风。

什么是“金钱中风”？

1.大多数人的工作和生活方式都很不健康，工作无定时。尤其是一些拼命赚钱的人。

视时间如金钱，浪费时间就等于浪费金钱，休息就如同浪费时间……结果必须把拼了命赚来或省下来的钱和医院、医生一起共享。

2.投资不是一夜发财的赌具。
那种用基本的生活费，甚至举债投资的行为是不明智的选择，投资本来是为了改善生活，而过度的超出自己能力的投资就会影响正常的生活，结果买了就跌，跌了就怕，怕了就卖，卖了就涨，血本无归。

3.把钱放在互助会里，碰到会头卷款落跑。

4.有些人因投资得当、经营有术、或拥有土地增值而致富，可是他们却怕钱被拿走，依然过着非常贫穷节俭的生活，不愿把省下来的钱分享给员工，或造福社会大众。

努力赚钱 聪明用钱

理财不是教人如何节省，一味地吝啬省钱是行不通的。

钱只是一个过程和工具，因为它会从这里流进也会从那里流出，只想紧紧地握住钱财而不会使用它的时候，钱财是会悄悄离去的，它会给自己找一个更有价值和意义的地方去。

很多人会省钱、会存钱，却不懂得如何花钱，钱当然不能乱花，要有预算、有节制，要懂得适当的付出，才能获得快乐和幸福的回报。钱，经过流通，才会带来更多的钱气。

如果努力赚钱、聪明用钱，上天迟早会看到你的努力，然后透过不同的管道送给你财富！但是，若你日后却不再善用智慧运用财富流动的话，上天送给你的财富迟早会被收回去，让你回到没钱的原点。

很多人过着俭朴的生活、节衣缩食，他们认为这样才叫有经济头脑。其实，这叫财务节制。

随着年龄的增长，这种困境就会在他们脸上和对生活的态度上表现出来。

很多人把他们的一生囿于财务无知的笼子里，就像动物园中关在笼子里的野狮子一样，来来回回踱着步子，猜想着它们所熟悉的生活将会发生什么样的事情。

在学会怎样制订计划的过程中，人们最重要的发现就是了解了他们生活中可能会发生的种种财务状况……这才是最有价值的。

罗凤琴 ■金融系硕士/合格财务规划师/认证财务规划师/益资利投资银行经纪

财女风情：富脑袋=富口袋

理财专栏财经周刊 2012-01-30 13:43

穷人，富人，简单四个字，却创造了世界的分化格局，而且造就了穷人永远比富人多的真理。

至于什么是穷人和富人，那可就是各有说辞。

富人的成功，穷人的平庸，二者之间究竟有什么秘诀和不同？

界限是很难定的，虽然物质是决定穷人富人的决定因素，但是就像一句话中说的穷人中有最富有的人，富人中有最穷的人。

可是大多数穷人看富人只看到了富人的口袋，而不是看中富人的脑袋。

一个人贫穷，主要是脑袋贫穷。想过富有的生活，要先有富有的思想。脑袋富有，口袋就能富有。

拥有富有的思想，就能远离贫穷……为什么这个世界有人月收入比你高100倍、1000倍、1万倍？难道他们比你聪明100倍？1000倍？1万倍？也许你并没有做错什么，但你应该了解成功者都做对了什么！

有人只看到别人富有的结果，却没有看到取得这些结果的过程和起点。

结果：财富
过程：机会、知识、技能、方法
基础：野心（梦想、理想）--观念

野心（梦想、理想）的基本概念是：某一时期人们潜意识当中，最想要、最想得到的东西。

我们说：观念——是人生转变的基础和起点，是有他一定的道理的。

法国有位贫穷的年轻人，巴拉昂，经过十年的艰苦奋斗，终于成为媒体大亨，跻身于法国50名大富翁之列。

1998年他去世后，将自己的遗嘱刊登在当地报纸上说：我也曾是穷人，知道“穷人最缺少的是什么”的人，将得到100万法郎的奖赏。

穷人最缺野心

答案五花八门。大部分的人认为，穷人最缺少的是金钱。

另一部分人认为，穷人最缺少的是机会、技能……但没有人答对。

4万8561封来信中，有一位叫蒂勒的小姑娘(9岁)猜对了巴拉昂的秘诀。她和巴拉昂都认为穷人最缺少的是野心。

野心是永恒的特效药，是所有奇迹的萌发点，某些人之所以贫穷，大多是因为他们有一种无可救药的弱点，即缺乏野心。

不敢抓住机会

试想：一个人连想都不敢想，他能迈出那一步吗？能付注于行动吗？给他机会，他能抓住吗？恐怕他连要也不敢要。

我们常说，机遇是为有准备的人出现的，其实各种机会就在我们的身边，只是很多时候我们看不见，又或者即使碰上了，也会因为害怕失败不敢去把握。

实际上，风险与收益是一个共同体。

只不过，所有成功的投资者都是优秀的“风险管理家”，他们不会因为害怕风险而放弃千载难逢的赚钱机会，当市场上出现了一丝光芒时，他们看到更多的将是希望。

或许你会说“我遇上的机会没别人的好，我的机会风险很大，别人的好像更稳更好”。

害怕风险的人永远只会被“等待”束缚脚步，他们所期盼的“没有风险的投资机会”根本不可能发生。

穷人富人 两个层次

穷人和富人我觉得应该是两个层次。

一个是金钱层次。穷人，金钱的匮乏者，努力工作为了一日三餐，挣的钱永远没有要支出的多，一生中只为了生存而奔波的人。

至于为什么贫穷那原因更是数不胜数？简单分两种，一种是自然条件造就的贫困，是无奈的贫困；第二种就是本来可通过自己努力改变生活，但出于很多原因没有去做去改变，整日怨恨世道不公的人。

另一个是思想层次。通常对富人之所以能致富，较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业；较正面想法是认为他们更努力或克勤克俭，但万万没想到，真正的原因在于他们的理财习惯不同。

投资致富的先决条件是将资产投资于高报酬率的投资标的上。而存放在银行无异于虚耗光阴，浪费资源。

创富条件 同一跑线

其实在投资理财更多关键环节上，穷人与富人在创造财富条件上，是处于同一起跑线。

穷人如果可以改变一些原来故有的思维模式和理财习惯，那么很有可能，在财富的前进道路上，他们将重新站队。

心理学家威廉·詹姆士曾经说过“种下行动就会收获习惯，种下习惯便会收获性格，种下性格便会收获命运。”果断决策的习惯对富人来说非常重要。

穷人为什么穷：表面上缺乏资金，本质乏野心，脑子缺乏观念，机会缺乏了解，骨子缺乏勇气，改变缺乏行动，事业缺乏毅力。想改变自己命运就要从现在开始。

所以，观念不变，你不变，观念在变，你在变。观念识别机会，选择决定命运，努力改变生活。

我们之所以不是富人的后代，是因为我们的长辈从来也没有想过如何成为富人。

我们现在不是富人的后代，但我们可以成为富人的祖先。

文：罗凤琴

财女风情：与钱共舞

理财专栏财经周刊 2012-02-06 14:01

塔木德说：“金钱可能是个慈悲的主人，同时也是能干的庸人。”

“赚钱不难，用钱不易。”

“有钱是好事，但是知道如何使用更好。”

人生有两大悲哀，一是人死亡之时，所赚的钱还没有花完；另一则是赚来的钱都花完了，却离死期很遥远。

不管是“人死了，钱还在”的痛苦，还是“人活着，没钱了”的痛苦，每个人都希望实现一生的富足与无忧。

周围总有人把生活的不快乐归咎于：“我没有钱，所以我不快乐”、“我要是能买一套自己的房子我就快乐了。”

事实是，当有了房子后还会想要更大的房子和更好的车。

很多人有了钱以后发现自己还是不够有钱，始终得不到快乐。

越多越好？

有了钱就会快乐，还是快乐了就会有钱？很多人希望钱是越多越好，但越多越好的概念是什么？他们并不知道。为什么越多越好？是因为他们认为钱越多就会越快乐。

美国的经济学家曾经做过这样的一个杜会调查，问题是：你的一生需要多少钱？几乎所有人回答的数字，都远远大于他们现实里能力所能累积的存款数额。

如果人们真的要累积到他们所估计的数字，大部分的人起码要工作到200岁，很明显，这是不可能的事。

问题并不在你手中有多少钱，或者还欠多少钱，而是在于你对这个数目采取什么看法。

有人说上天很公平，给每个人一张空白支票，任由你填，结果有人就拼命在整列数字后面加零，可是忘了第一个数字，结果得到得支票还是零。

到底第一个数字代表什么？是名利，是健康，是爱情，还是亲情？其实不管答案是什么，都代表生命的意义。

主动支配自由选择

当钱让我们的生活和人生价值与目标维持协调一致时，钱就能在增加快乐上发挥功能。

但是要进入到这种人生境界之前，我们得先了解：

●我们到底是什么样的人，哪些事可以让我们感到幸福快乐？

●我们的人生价值观及目标是什么？

当人们去了解哪些事情会让他们感到快乐时，会更专心于工作以及管理财富，结果就为成功创造更多的机会，往往也就会让财富增加。

当然，向前瞻望常是充满兴奋刺激的，伸长脖子期待并描摹未来的前景，也确有兴味在其中。

可是却不要让明天的美梦赶走了今天和你眼前所能获得的快乐。

总之，我们要和钱保持的关系应该是主动支配，自由选择。

用钱之道并非是节制花钱，而是将你的身心从物质的原始积累中解放出来，真正去购买爱与快乐，而不是被动的发泄。

因为钱只有在支撑人“活得更好一些”这个愿望时，才具有价值。

离开了人的愿望，钱就会变得跟废纸一样，毫无意义。

懂得管理才有快乐

你应该晓得，一个人必须懂得管理自己的钱财，然后才有快乐可言。

我并不是说“赚钱”，而是说“管钱”。这两个词大有分别。

至于“管钱”，我也不是说要你像一只看门狗般虎视眈眈地望着支出表，更不是要你把大笔钱积攒起来或作高风险投资。

最重要的是你应该在心理上分配安排好你所有的金钱，而非让这笔数目反过来控制了你。有很多人就是一生做了金钱的奴隶，让金钱把他们思想和心灵都辖制住。

其实钱的运用，有光明的一面，也有黑暗的一面；它本身就是一种力量的像征，代表着你的支配能力和购买能力。

我们要如何在赚钱与花钱的矛盾中得到平衡？当我们费劲心思赚钱的当儿，是不是也应该要花些时间学习如何与钱共舞？

在钱面前，说几句漂亮话是很容易，但像与狼共舞一样与钱共舞，做到进退有据、舞步不乱、章法井然， 不是件容易事。

学用钱一辈子功课

有钱的人很多，但未必都能收放自如地驾驭金钱。

都说金钱不是万能的，但人们却常被“没有金钱是万万不能的”所奴役，都说钱财是身外之物，但有人却殚精竭虑拼却小命来赢取财富；都达观道钱财生不带来死不带去，但活着的时候多如司马迁说的“天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往”。

生命有限，金钱无限。人往往只知道用有限的生命去追逐无限的物质财富，到头来却成了被金钱所累的守财奴。

聪明的你不应该单单是用有限的生命去创造财富，还要懂得享受金钱所带来的乐趣。

学习用钱，是一辈子的功课，观照出每个人对生命的价值观。

用一颗平常心来看待金钱，那么在共用财富的同时你便能找到生命的价值。

文：罗凤琴