理財就是種田

很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！

理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：

第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。
投資理財跟種田一樣，需要靠時間來累積報酬率，投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值，因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票，也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博，不叫投資。

第二、農夫有兩塊田，一塊是門前廣大的稻田，一塊是後院小小的菜園。

現代投資人也一樣，有上班本業與業外理財的差異。稻田是農夫的本業，早晚辛苦耕作，為的是一年可以有固定的穀物收成；菜園則是農夫的業外投資收益，是清早與傍晚花點閒暇時間澆澆水、拔拔草的行為，為的是讓餐桌飯碗裡多點開胃小菜。

上班族作投資理財也是這樣的，現代人最大的現金流量收入並不是投資行為，而是朝九晚五上下班打卡的職業，因為有了固定職業，每個月老闆才會在固定時間發固定的薪水給我們，這就跟稻穀一年有定期、定額的收成量是一樣的。

投資理財行為僅只是我們後院裡的一畦小菜園，是下班時間才能進行的資金調度行為。也就是說，不管你是投資什麼商品，都不該利用上班時間進行，而必須下班後輕鬆為之，以不耽誤本業為最高指導原則。

第三、菜園與稻田的配置比例要正確。

農夫的菜園小、稻田大，才能讓每年的收成量維持最大的效益，上班族投資理財也該是這樣的，必須把更多的心思配置到上班時的本業競爭力上頭，而不該是投資理財的知識。因為本業競爭力提升，薪水成長的幅度絕對會遠比菜園蔬果增值的幅度。

把70%以上的資源與時間投入職業收入的提升上頭，再把30%的資源與時間拿來努力投資理財，這才是正確的理財之道。從結果來說，也是這樣的，你一年70%的收入應該是倚賴上班族的薪資所得，而只有30%來自於投資理財。

但是，可千萬不要小看這30%的投資收益，只要你掌握正確的菜園經營之道，每年30%的理財所得，透過經年累月的貯存，就會讓倉庫豐饒，讓年老力乏，無法耕作的晚年生活依舊衣食無虞。

股市究竟是甚麼？（上）‧股票不是錢‧是商品

金融海嘯持續發酵，經濟展望蒙塵，股市跌跌不休。有位股友來電訴苦道：年初玩股票嘗到一點甜頭，為了擴大經營，把銀行的定期存款全投進股市，如今虧損慘重，大罵股市是個鱷魚潭，是吃人不吐骨頭的市場。

股市究竟是甚麼？

有一位股市的沙場老將戲言：
如果你喜歡一個人，你就帶他進軍股市，因為那裡可以通天堂──股市是贏家的天堂。
如果你憎恨一個人，你就誘他進軍股市，因為那裡可以通地獄──股市是輸家的地獄。
其實股市並不是天堂，也不是地獄。因為要上天堂，或是要下地獄，都不是由自己來決定的，而是由市場來決定的。不懂股市，不知道股市運作的規律，憑著胸口的一個勇字進場搏殺，進地獄的機率奇高。

股市是冒險家樂園

股市究竟是甚麼？難以找到標準的答案。
對冒險家來說，股市是樂園。
對盲目跟風者來說，股市是屠宰場。
對股市誤解的人來說，股市是鱷魚潭。
對在家來說，股市是聚寶盆。
對作戰經驗豐富的投資者來說，股市是提款機。
對無知的投資人來說，是股市庄家最歡迎你來奉獻鈔票的好地方。
股市是金錢的角逐場，只認錢不認人，你想進軍股市賺錢，就必須認錢、知股、識自己、懂股市、會操作，知進退，要不然就會被股市當球踢，把你踢得暈頭轉向，滿天星斗。
股市遍地是鈔票，對散戶的誘惑太大了。
股市是心理王國，散戶存在的弱點太多了。
股市是循環的，散戶在熊市中輸得太慘了。
股市魅力無窮，探索追求者正在增加。
股市宛如萬花筒，五顏六色，千姿百態，變化一瞬間。
股市是一門科學、一種生意，更是一門藝術，一門永遠讓人遺憾的藝術。

放大人性弱點

不經股市的洗禮，不能認識金錢逐利的本性，不能體驗到金錢搏殺的慘烈，不能看出人性的弱點。股市是煉獄，股市讓貪婪的人性發揮到極點。
股市的錢是錢又不是錢，但是最終還是錢。不經股市歷練的人，很難會對財富大徹大悟。歷經股市煉獄的洗禮，一個全新的自我就會站在自己的面前──如果能夠好好檢討、天天學習、常常總結、時時關注的話。否則，你還是股盲，還是拿著鈔票到股市上作奉獻的犧牲者。
投進風高浪急的股海，是科學研究？是追逐金錢？是品嘗金錢搏殺的樂趣？是體驗財富積累的艱辛？是理想？還是在探索股市人生的輝煌？

股市究竟是甚麼？

馬克思說：“假如等待積累去使某些個人資本增長到能夠修建鐵路的程度，那麼恐怕直到今天，世界上還沒有鐵路。但是集中通過股份公司，很快的就能夠把這件事完成。”

股市反映政經形形勢

這就是股市的最大動能。從原始意義上來說，股份制公司是為了集資而出現的。股份制的步伐和股票的規模，是國家宏觀經濟操作的一個重要的組成部份。股票市場是商品經濟發展的必然產物。股票不是錢，而是商品。

任何一個國家，它的股市都是反映政治、經濟形勢的晴雨表。股市隨國家的變化而變化，國家經濟繁榮、政治清明穩定，股市就就穩健上漲；國家經濟不景氣，政局動亂，股市就節節敗退。
股市是金錢搏殺的大戰場，投資人會在上漲下跌中領略到金錢搏殺的慘烈。

股市的搖錢樹必須由散戶親手栽。在股市這片土地上，不能指望每一粒種子都結出豐碩的果實，如果每一隻股票都能大賺特賺，一出手就中，逢中必贏，那麼股市就不是戰場，而是慈善堂。

股市究竟是甚麼？（下）‧用外資不借外債

股票這玩意兒既古老又時髦，既熟悉又神秘。它是那樣地使投資人入迷、發狂、失去理智，即使輸了錢仍毫無怨言在市場搏殺。“利潤是投資的誘因”，只有可觀的投資利潤，才能吸引資金不斷地投進股市。

股票是一種資本，是一種流動資產，也稱為“風險性的資產”。股市對於促進國家經濟發展，提高資金使用效率具有非常重要的意義，也可以說是普通投資人取得合法收益的良好管道。

籌集資金生產建設

一、從宏觀因素的角度來看，它的意義在於：

1.可以廣泛動員社會閑散的資金，為國家經濟建設發展服務，擴大生產規模，推動經濟發展。

2.可以促進資金的橫向融通和經濟橫向的聯系，提高資源配置的總體效益，使政府和上市公司能夠各就其位、各司其職、各用其權、各得其利。

3.可以擴大國家利用外資的渠道和方式，增強對外資的吸引能力，有利於更多地吸收外資和提高利用外資的經濟效益，收到“用外資不借外債”的效果。

二、從微觀因素的角度來看，有如下的意義：

1.有利於上市公司籌集資金，滿足生產建設的資金需要，由於股票投資的無限期性，上市公司對所籌集的資金不需還，因此，可以長期使用，有利於公司擴大生產和經營。

2.有利於上市公司建立和完善自我約束、自我發展的經營管理機制。上市公司可根據需要擴大生產建設規模，有利於增強公司在社會上的知名度，提高信用比率，對上市公司的經營和發展有很大的幫助。

3.有利於上市公司調整產品結構，提高經濟效益。股票投資活動的開展，使上市公司把籌資的觸角直接伸向市場，改善上市公司資金需求由銀行包括供的狀況，使上市公司外有壓力，內有動力，可以增強活力，有利於公司產品結構的調整和經濟效益的提昇。

根據能裡投資

三、從股票投資人的角度來看，它的意義在於：

1.在投資資金的數量上，不管是資金雄厚的大戶還是小戶的投資人，都可以參與股票投資，錢多的可以多買，錢少的可以少買。股市為投資人提供機會，使資金有合適的出路，發揮資金的經濟效能。'

2.在投資對象的選擇上，既可以是單項選擇，也可以是多元組合，投資人有權選擇購買某種股票，也有權選擇不購買其種行業的股票，完全由投資人根據公司經營狀況，財務結構以及市場行情的變化自由選購。股市為投資人挑選股項、組合投資，分散投資創造了環境和條件。

3.在資金的使用上，投資在股市上可以自由買進賣出，手上有資金可隨時進場吸購，需要急用時，又可隨時賣出套取現金。
以上所談的意義和作用正是股票投資具有很強吸引力的緣由所在。

投進股市，就走入一種全新的人生境界，股市是散戶學習、經濟、政治、心理的社會財經大學，踏入這個領域，就必須勤奮自覺的學習。
股市是陶冶人性的大熔爐，不斷提升你的心理素質。
股市是誨人不倦的老師，不斷給你智慧。

股市不是大賭場

股市的帷幕拉開之後，在這個經濟的大舞台上，每天都在導演著驚心動魄的悲喜劇。

股票是一種最靈活，最優良的投資工具。股票市場的門檻很低，它不計較男女老少，學歷的高低、名望的大小、資金的厚薄、背景的尊卑的。所以在大馬的許多投資管道中，唯有股票市場能夠吸引千家萬戶與它同憂共樂，百般牽腸挂肚。

從本質上來說，股票只是一種憑證，它的作用是證明持有人的財產權利和獲得利益的權利，這就好像一張大學畢業文憑，它只能證明你的學業完成情況和文化程度。與一般的證明憑證相比，股票也有不一樣的地方，當你持有股票後，你就成為公司的股東，你不但可參加股東大會，還能享受分紅和派息的權利，獲得相應的經濟回報。

正因為可以獲得經濟利益，股票就成為一種資本，一種虛擬資本，而任何資本都是可以帶來利益的，都是有價值的。

選對股投資成功一半

當股票這種特殊的商品進入市場流通轉讓後，由於持有它可帶來利益，它就會的價格的高低的形式賦予它的價值。股票的價值就是用錢的形式來衡量它作為獲利手段的價值。在大多數的情況下，選對了股票，投資就成功了一半，特別是對長線投資來說。

鑒於現實的原因，大馬的大多數小投資者是在別人賺錢的示範效應下投進股市的。由於股票投資是最直接的賺錢方式，它既不需要像商業那樣買賣商品，更不需要像工業那樣生產商品，股票投資除去一點點手續費，它是直接以錢生錢的金錢遊戲，這是它的實質所在。
它把人的聰明才智、膽識和魄力等等內在的素質以最純粹的形態來較量，既不受廠房、機器以及各種設備等物質條件的制約，也不受人力資源配置的影響，這就是股票投資的誘人魅力所在。
股市創造價值

投資股票原本是一種正當的投資途徑，然而，許多人卻把股票市場當成一個大賭場。
股市是一個大賭場，這是對股市很大的誤解。股市是創造價值的，股市不是大賭場，歸納起來有下列幾個方面：

第一方面，股市對應的實體經濟是國家的經濟命脈，它是促進經濟成長的最佳原動力，與國家的經濟發展息息相關，不僅是國家經濟發展的晴雨表、助推器，還關係著社會的和諧穩定。賭場對應的則是塑料製成的花花綠綠的籌碼，對促進經濟發展不能發揮作用。

第二方面，股市的建立，是出於資金融通的需要，是優化社會資源配置的孵化器，是企業籌資、加速發展的助推器，賭場不可能具有這種功能。

第三方面，股市可以迅速使企業做大做強，新興工業的興起，市場的拓展、技術的改進、新發明的運用，公共工程的建議、國家建設項目的實施、經濟發展速度的加快，都將導致對資金需求的大量增加。股票市場就是以其獨特的方式和活力，對經濟發展起著重要的作用。賭場有這種能耐嗎？

第四方面，股市作為重要組成部份的資本市場可以作為宏觀調控的裁體，政府把股票市場的操作，作為引導和調節經濟的重要工具。賭場有這個可能嗎？

智力不足賺錢難

錢能生錢，小錢能生大錢，這是股市的特征，也就是股市吸引人的地方。
玩股票的人，幾乎沒有一個不是想賺錢的，誰願意到股市上去作奉獻？個個都想當贏家，誰也不願意到股市上去做慈善家。
然而，玩股票賺錢必須具備一些條件，在這高風險的股市需要掌握方方面面的知識，憑智慧判斷，得失盈虧在瞬間完成。
如果玩股票而不懂股票，只是盲目跟風，像盲俠聽風聲，當然股市旺熱時也能僥倖賺一點錢，不過，一旦股市發生大震蕩，母熊張牙舞爪的撲來，往往輸得不清不楚，欲哭無淚。

投資人想在股市上當贏家，需要具備投資各方面的知識，搜集和留意各層面的資訊，這樣雖然未必每買必中，每中必大有斬獲，但是起碼對股票市場的變化能作出較正確的反應，當機會出現時，才能夠加以識別和利用。
對於各層面的知識，必須以實用的觀點審視它，分析它，學到其靈活的，本質的部份，這種知識的提昇，學問的增長，便是賺錢的根本。

在股市實戰中，投資人圍繞著利益競爭而展開了激烈的搏殺，虧損是不可避免的。不過，許多投資人在股市實戰中成為輸家，卻始終不知道自己為甚麼輸，或者輸了卻不明白輸在甚麼地方。
其實簡單的說，大多數投資人是輸在知識不足上。由於知識不足，缺乏綜合分析的能力，或因思維方式不對，或因所下的功夫不夠，從而導致在股市實戰中經常馬失前蹄。

當投資人在股市投資時，一系列的決策和活動便展開了。儘管股市瞬息萬變，但是仍有幾個主要的因素可以通過仔細研判而加以推斷把握的，當然，這需要相當豐富的投資知識，從金融知識到社會心理研究，從基本分析到技術分析，各個層面的必備知識，非涉足股票市場者是很難體會到它的重要性的。
知識不足是許多散戶具有的一個共同特徵，智力不足限制了投資人對股市規律的認識，限制了對各種信息的收集、解讀、消化及快速的反應。

第一層次的智力不足，就是不瞭解股市的特性：

1.不瞭解股市是高風險的市場，只想贏，沒有想到輸的後果，內缺風險意識。
2.對基本分析和技術分析一竅不通，不瞭解基本面與技術面的關係和它們的功能。
3.對趨勢判斷的無知，分不清是牛市階段還是熊市階段，也不知道牛皮市是怎樣的。
4.操作無系統性，沒有好好挑選投資對象，也不理會買賣時機的掌握和操作的技巧。
5.不瞭解上市公司的營業狀況，不能將公司的基本情況與盤勢的變化結合起來研判。
6.對影響股價起伏波動的各種不可預期的外力推動缺乏瞭解，也不能迅速反應，也不採取預防措施。

第二層次的智力不足，就是思維的片面性，知其一而不知其二。

1.只知道股市的一些方面卻不知道股市的其他方面。
2.只知道股市中常規的和一般的東西，而不知道股市中變化的規律，只認識股市中常規的各種定勢和現象，卻不善於認識這些現象在不同情況下的變化。
3.既不知己，也不知彼；既不知道自己的優缺點，也不知道股市的復雜性和風險性，不瞭解股市在不同的階段，它的具體之特性是不同的，而操作策略和技巧，必須跟隨著股市的轉變而作彈性的處理和應付。
散戶想在股市上成為贏家，必須增添工具和設備，利用電腦輔助，將可以加強自己的研判能力，提高投資成果。
散戶必須把自己訓練到比基金經理更精耐、更靈活、更能自制和更加果斷，這樣才能在股市上勝得一仗比一仗漂亮。