一个人贫穷，年轻以前情有可原，因为可能是生而贫穷，如果到老还贫穷，就是自身的原因，因为其放弃了追求财富、成功和幸福的责任和义务。
无论你愿意不愿意承认，在如今的市场经济中，贫穷的确是一种病。
这种病只有你自己才能医治你自己!如果你不愿意，谁也治疗不好你的贫穷病，它就是无药可医。自觉自愿，才能治疗“贫穷病”!
人一生的成功，是由一个个对的决策所累积出来的；是否能成功致富，也是由一个个对的投资决策所形成的。
那么，对的投资决策又是怎么来的？当然是由正确的财富观念来的；而对的财富观念，则是我们自小耳目濡染，从上一代身上学来的。
思维代代相传
如果你本身对财富的观念有误，又如何期望孩子能掌控财富并致富呢？
财商能力低的人，就算突然获得大笔财富，也很容易在短时间内挥霍待尽、回到原本的贫穷状态。
不论是买乐透、彩券中了大奖，或是突然继承巨额遗产，仍会因浪费、挥金如土等原因，到最后依然所剩无几。
贫穷不单是金钱和物质的缺乏，最主要的还是精神——信心、勇气、热情、意志和知识的缺乏。
所以贫穷不仅是口袋空空，而且是脑袋空空。
因此对穷人施以经常的物质救济，恰足以造成永久的贫穷。
授人以鱼，只能解决别人的一时一饭之需。
授之以钓鱼的技术、方法，将解决别人甚至若干代人一生之需。
脑袋决定钱袋
求知、学习理财为治根贫穷的办法，因为我们每个人一生都与钱息息相关，然而“如何理财”却没有纳入正规的教育中，俗话说：“吃不穷，用不穷，不会算计一生穷。”
“没有人是贫穷的，除非他没有知识。”
这句名言里所说的知识，指的是创造财富应知应会的知识，这种知识会促使人快速提升赚钱能力。
知识就是财富
因此，知识就是财富。
在当今的经济大潮中，“脑袋决定钱袋”已是一个不争的事实。赚钱的好脑袋不是天生，它是后天学习培养的。
要想拥有一个好脑袋，你就得学习。
许多成功脱贫人士，从贫穷中学到的最大体悟，就是“珍惜”，珍惜有限的时间、资源和机会，并积极行动起来，如此一来，就算你输在起跑线，仍然可以赢在终点！
钱生钱轻松创富
作为上班族，不能再抱着“努力工作=职务晋升=生活富裕”的老观念，否则你离财富的距离会随着时间的推移越来越远，自己会逐渐在财富生活中被边缘化。
因为，作为一般的上班族，公司或是单位所支付给你的薪水永远赶不上投资所产生的巨大财富。
赚钱三个等级
洛克菲勒曾说过：“只知道努力工作的人，失去了赚钱的时间。”
赚钱的层次分为三个等级： 最底层是靠体力赚钱，中间层是靠知识赚钱，最上层是钱生钱。
最底层和中间层的赚钱方式，都是要靠时间去换取金钱，靠的是“人追钱”，过的是为钱工作的辛苦生活。
抛弃陈旧观念
但最上层的赚钱方式，过的是“钱生钱”的轻松投资生活，达到“让钱为我们工作”的赚钱境界。
所以，上班族要抛弃“为钱工作”、“以时间换钱”的陈旧观念，重新审视和组合工作与财富的关系；在工作赚取薪水的同时，千万别忘记了利用业余时间投资致富。
文：罗凤琴 （金融系硕士/合格财务规划师/认证财务规划师/益资利投资银行经纪）
Friday, January 13, 2012
财富就在你身边●罗凤琴
社会是个大舞台，大多数人都在朝九晚五的辛苦工作，也看到似乎身边随处都有发财之路，大家却常常在感叹，自己在忙碌中似乎总与财富失之交臂。很多人都善于经历，却不善于总结。
其实，财富就在你身边。
我们打从一出生，上天送给我们最好的财富——时间，不管对穷人还是富人，这份财富是如此公平：一天24小时。
我们用它投资来经营自己的生命；有的人很会经营，一分钟变成两分钟，一小时变成两小时，一天变成两天，用上天赐给的时间做了很多的事，最终换来了成功。
无数的事实证明，高效使用好每一个24小时，能够让自己的工作和事业更成功，生活更有意义。
当你在鸟鸣啾啾的清晨从睡梦中苏醒时，你的皮夹里不可思议地装满了货真价实的24个小时！
然而，对这24小时，不同的人其利用程度却大相径庭，有的人对时间毫不在乎，随随便便地就给浪费了，却没有做出什么有意义或者有价值的事情。
有的人则能够非常有效地利用好自己的时间，让每一分钟有滋有味，富有成效，长期坚持下去，自己的工作和生活都会较常人发生明显的改变。前者没有把时间当成一种财富，而是当成了一种“纯消费品”，所以随随便便地就“消费”了，最终他们可能碌碌无为，一事无成；而后者则恰恰相反，他们把时间真正地当成了一种财富，把一天24小时中的每一分、每一秒都充分利用。
严加管理时间
但对有许多人来说，他们觉得每天都过得很累，8小时之内忙工作，焦头烂额，头晕目眩，有些事没做完，只好晚上加夜班，有时候忙得连双休日也得赔上。
下了班，烧菜做饭，拖地抹灰，教育孩子，忙完一切，想看会书，或看个电视剧，一看表，已到了深夜，想起明天还要上班，只好匆匆睡下，他们一天到晚老是被时间牵着鼻子走。
美国著名的管理大师杜拉克说道：“不能管理时间，便什么也不能管理”；“时间是世界上最短缺的资源，除非严加管理，否则就会一事无成”。
复利投资至关重要
除了通常意义上所指的对时间的管理以外，对于时间，还有一个非常重要的概念与其有着密切的关系，那就是复利。
近年来，伴随着资本市场的涨涨跌跌，特别是随着基金的快速发展，投资理财已悄然成为许多人生活中不可缺少的一部分，而复利是投资理财中一个至关重要的概念。
简单地说，复利就是投资者投入的资金除了本金增值外，一定时间后，未支付的利息部分也会生息。
由于复利的作用，最初投入的资金或者说是原始资产增值的速度会越来越快，但这里面有一个非常重要的因素不能忽视，那就是时间，复利与时间是分不开的。
为了说明复利的威力，我们来举个例子。
在投资理财中有一个被称为“富人的法则”的72法则，这个法则充分说明了复利的威力。
这个法则的意思是说，对原始投资，假定一个利率或者预期的投资收益率，用72除以这个利率或者投资收益率，所得的数字就是原始投资翻倍的年数。
资产配置组合
假设一个人最初投资1万令吉，年利率为10%，之后不动用这笔资金和所产生的利息，那么7.2年后1万令吉将会变成2万元。
许多人都对如何实现资金持续的保值增值非常困惑，事实上，如果认识到了时间的威力，将现有的不用的资金做一个合理的投资，特别是建立一个资产配置组合，实现一个合适的投资报酬率，并保持较长的投资期间，那么就会取得不错的投资收益。
理财要趁早
理财要趁早，重视工作后的第一个10年，普通上班族，没有背景，没有做官、经商的本事，要想过上高品质的生活，投资理财也许算是一个出路。
要把投资的种子早早地种在积累财富的土地上，年轻时一粒一粒地种，到长成一棵、10棵、100棵……，到年老的时候，就有一片供你享受的庄园。
时间是投资的玫瑰，时间是每一个人的“财富”，发挥好时间杠杆的作用，打理好我们的每一分钟，将会受益无穷，因为我们失去的每个小时，都镶嵌着钻石般的60分钟！
财富大门的钥匙就握在你的手中，只要你明白时间的价值就像金钱的价值一样：完全体现在如何使用上，并去做你应该做的事情，终将得到属于你的财富。
罗凤琴 金融系硕士 合格财务规划师 认证财务规划师 益资利投资银行经纪
其实，财富就在你身边。
我们打从一出生，上天送给我们最好的财富——时间，不管对穷人还是富人，这份财富是如此公平：一天24小时。
我们用它投资来经营自己的生命；有的人很会经营，一分钟变成两分钟，一小时变成两小时，一天变成两天，用上天赐给的时间做了很多的事，最终换来了成功。
无数的事实证明，高效使用好每一个24小时，能够让自己的工作和事业更成功，生活更有意义。
当你在鸟鸣啾啾的清晨从睡梦中苏醒时，你的皮夹里不可思议地装满了货真价实的24个小时！
然而，对这24小时，不同的人其利用程度却大相径庭，有的人对时间毫不在乎，随随便便地就给浪费了，却没有做出什么有意义或者有价值的事情。
有的人则能够非常有效地利用好自己的时间，让每一分钟有滋有味，富有成效，长期坚持下去，自己的工作和生活都会较常人发生明显的改变。前者没有把时间当成一种财富，而是当成了一种“纯消费品”，所以随随便便地就“消费”了，最终他们可能碌碌无为，一事无成；而后者则恰恰相反，他们把时间真正地当成了一种财富，把一天24小时中的每一分、每一秒都充分利用。
严加管理时间
但对有许多人来说，他们觉得每天都过得很累，8小时之内忙工作，焦头烂额，头晕目眩，有些事没做完，只好晚上加夜班，有时候忙得连双休日也得赔上。
下了班，烧菜做饭，拖地抹灰，教育孩子，忙完一切，想看会书，或看个电视剧，一看表，已到了深夜，想起明天还要上班，只好匆匆睡下，他们一天到晚老是被时间牵着鼻子走。
美国著名的管理大师杜拉克说道：“不能管理时间，便什么也不能管理”；“时间是世界上最短缺的资源，除非严加管理，否则就会一事无成”。
复利投资至关重要
除了通常意义上所指的对时间的管理以外，对于时间，还有一个非常重要的概念与其有着密切的关系，那就是复利。
近年来，伴随着资本市场的涨涨跌跌，特别是随着基金的快速发展，投资理财已悄然成为许多人生活中不可缺少的一部分，而复利是投资理财中一个至关重要的概念。
简单地说，复利就是投资者投入的资金除了本金增值外，一定时间后，未支付的利息部分也会生息。
由于复利的作用，最初投入的资金或者说是原始资产增值的速度会越来越快，但这里面有一个非常重要的因素不能忽视，那就是时间，复利与时间是分不开的。
为了说明复利的威力，我们来举个例子。
在投资理财中有一个被称为“富人的法则”的72法则，这个法则充分说明了复利的威力。
这个法则的意思是说，对原始投资，假定一个利率或者预期的投资收益率，用72除以这个利率或者投资收益率，所得的数字就是原始投资翻倍的年数。
资产配置组合
假设一个人最初投资1万令吉，年利率为10%，之后不动用这笔资金和所产生的利息，那么7.2年后1万令吉将会变成2万元。
许多人都对如何实现资金持续的保值增值非常困惑，事实上，如果认识到了时间的威力，将现有的不用的资金做一个合理的投资，特别是建立一个资产配置组合，实现一个合适的投资报酬率，并保持较长的投资期间，那么就会取得不错的投资收益。
理财要趁早
理财要趁早，重视工作后的第一个10年，普通上班族，没有背景，没有做官、经商的本事，要想过上高品质的生活，投资理财也许算是一个出路。
要把投资的种子早早地种在积累财富的土地上，年轻时一粒一粒地种，到长成一棵、10棵、100棵……，到年老的时候，就有一片供你享受的庄园。
时间是投资的玫瑰，时间是每一个人的“财富”，发挥好时间杠杆的作用，打理好我们的每一分钟，将会受益无穷，因为我们失去的每个小时，都镶嵌着钻石般的60分钟！
财富大门的钥匙就握在你的手中，只要你明白时间的价值就像金钱的价值一样：完全体现在如何使用上，并去做你应该做的事情，终将得到属于你的财富。
罗凤琴 金融系硕士 合格财务规划师 认证财务规划师 益资利投资银行经纪
投資獲利從何而來？
投資證券的獲利，究竟從何而來？是從明牌上來？還是投資能力上來？
這問題讓我聯想起了香港有位月溪法師，也是沙田萬佛寺的開山祖師。這個月溪法師很有意思，年輕時飽讀經文，且到處講經說法，勸人斷除忘念煩惱。有一回公開說法，他卻碰到個聽眾來踢館，站起來問講師：＂請問，無明妄念是從內生？還是從外面來？若由外生，則無明妄念與我了不相干，又何須斷除煩惱？若從內生，則譬如龍潭湧水，斷了又生，生了又斷，永無了期，那麼又該怎麼永斷無明呢？＂
年輕的月溪法師當場愣在那邊，不知該如何回答。
後來他重新拜禪師修道，苦心參禪，日後才開悟證道，明白了如何破除人生煩惱。
我講這個，不是要談佛教，而是要談投資獲利之道。這世界上很多投資人都在向大師尋求明牌，而明牌是外生之物，外在價格會漲的股票，與投資獲利之道是否是等號關係呢？若是，則明牌等於賺錢之物，有明牌者必賺大錢，那麼，明牌又怎可能不需費用而可免費取得呢？有明牌的人，自身即可家財萬貫，又何需靠收取明牌費用來賺錢呢？
但若說投資獲利得靠自己的能力，那投資能力強的人，就不管外在環境是多、是空，都可賺錢了嗎？
投資能力強的人，就可不分時間，一直可持續賺錢了嗎？
顯然好像又不是這樣吧？
若要我來說，我會說，投資獲利應是內外和合之物，在大環境有利的情況下，會投資的人懂得因時制宜地進場投資，因而獲得該時段有利的獲利績效。若大環境不佳，投資能力強者也會懂得韜光養晦，保留實力，以等待有利時機。
反過來說也行，內在投資能力強的人，懂得審時度勢，在有利的時機，布局有利的標的，並因此獲得有利的獲利。至於其他時間，則可坐等有利的投資時點到來。
讓人投資會賺錢的東西，是天時地利與人合交參之物，內外兩者，缺一而不可。就好像人們的煩惱，也得有外緣，有內境，兩相交雜而互相牽扯，形成了所謂的忘念煩惱。
若人們的修養好，則外緣雖不利，也未必會起煩惱。但修養再好的人，也未必恆處順境而無逆境干擾。
大環境會有高低起伏，人們的情緒也會有高低起落，懂得控制自己內在的ＩＱ與ＥＱ，搭配大環境的順逆之勢，可稱為生活高手。若投資人也懂得利用經濟景氣的高低起落，利用證券大盤的漲跌趨勢，以平常心進行資料的蒐集與專業的研判，則內外和合，投資想要賠錢，應該也很困難。
我認為投資的高手，應該多少都會有屬於自己的投資之道。但是這投資獲利之道是甚麼呢？是股市裡的大明牌？還是屬於高手密而不宣的投資技巧與方法？
我看都不是，是風吹旗動，投資人動心起念，把資金砸入這風吹草動的市場裡，卻又無所牽掛、了無罣礙地看著它股票漲了、跌了、有人賺錢了、有人賠錢了，來來去去，一場遊戲而已！
傍晚對股市的一點心得，酌供投資朋友們參考。
王志鈞 外星地球人
2012/01/06
這問題讓我聯想起了香港有位月溪法師，也是沙田萬佛寺的開山祖師。這個月溪法師很有意思，年輕時飽讀經文，且到處講經說法，勸人斷除忘念煩惱。有一回公開說法，他卻碰到個聽眾來踢館，站起來問講師：＂請問，無明妄念是從內生？還是從外面來？若由外生，則無明妄念與我了不相干，又何須斷除煩惱？若從內生，則譬如龍潭湧水，斷了又生，生了又斷，永無了期，那麼又該怎麼永斷無明呢？＂
年輕的月溪法師當場愣在那邊，不知該如何回答。
後來他重新拜禪師修道，苦心參禪，日後才開悟證道，明白了如何破除人生煩惱。
我講這個，不是要談佛教，而是要談投資獲利之道。這世界上很多投資人都在向大師尋求明牌，而明牌是外生之物，外在價格會漲的股票，與投資獲利之道是否是等號關係呢？若是，則明牌等於賺錢之物，有明牌者必賺大錢，那麼，明牌又怎可能不需費用而可免費取得呢？有明牌的人，自身即可家財萬貫，又何需靠收取明牌費用來賺錢呢？
但若說投資獲利得靠自己的能力，那投資能力強的人，就不管外在環境是多、是空，都可賺錢了嗎？
投資能力強的人，就可不分時間，一直可持續賺錢了嗎？
顯然好像又不是這樣吧？
若要我來說，我會說，投資獲利應是內外和合之物，在大環境有利的情況下，會投資的人懂得因時制宜地進場投資，因而獲得該時段有利的獲利績效。若大環境不佳，投資能力強者也會懂得韜光養晦，保留實力，以等待有利時機。
反過來說也行，內在投資能力強的人，懂得審時度勢，在有利的時機，布局有利的標的，並因此獲得有利的獲利。至於其他時間，則可坐等有利的投資時點到來。
讓人投資會賺錢的東西，是天時地利與人合交參之物，內外兩者，缺一而不可。就好像人們的煩惱，也得有外緣，有內境，兩相交雜而互相牽扯，形成了所謂的忘念煩惱。
若人們的修養好，則外緣雖不利，也未必會起煩惱。但修養再好的人，也未必恆處順境而無逆境干擾。
大環境會有高低起伏，人們的情緒也會有高低起落，懂得控制自己內在的ＩＱ與ＥＱ，搭配大環境的順逆之勢，可稱為生活高手。若投資人也懂得利用經濟景氣的高低起落，利用證券大盤的漲跌趨勢，以平常心進行資料的蒐集與專業的研判，則內外和合，投資想要賠錢，應該也很困難。
我認為投資的高手，應該多少都會有屬於自己的投資之道。但是這投資獲利之道是甚麼呢？是股市裡的大明牌？還是屬於高手密而不宣的投資技巧與方法？
我看都不是，是風吹旗動，投資人動心起念，把資金砸入這風吹草動的市場裡，卻又無所牽掛、了無罣礙地看著它股票漲了、跌了、有人賺錢了、有人賠錢了，來來去去，一場遊戲而已！
傍晚對股市的一點心得，酌供投資朋友們參考。
王志鈞 外星地球人
2012/01/06
谁偷了我的云吞面？
目前的银行12个月定期存款利息为3.1%/年。而马来西亚平均通货膨胀每年大约在5%左右。
... 在我住的小镇，十年前一碟云吞面的价格是RM1.5。上个星期我去同一个档位用餐，云吞面的价格已经涨到RM3.5。
试想想，如果十年前我有RM1500。按照当时的市价，我能够购买1000碟云吞面。
假设我把这RM1500存在银行，假设平均年利息为3.5% (过去10年的定期存款利息都不超过4%)，那么十年后的今天我大概能拿出 RM2115 的钱出来。
那么如果我今天再回去同样的摊位买云吞面，那我只能够买604碟云吞面。
钱放在银行，让我少吃了400碟云吞面。
通货膨胀，无情的把我们幸苦赚来的财富吞噬了。对抗通货膨胀，你做好准备了吗？
... 在我住的小镇，十年前一碟云吞面的价格是RM1.5。上个星期我去同一个档位用餐，云吞面的价格已经涨到RM3.5。
试想想，如果十年前我有RM1500。按照当时的市价，我能够购买1000碟云吞面。
假设我把这RM1500存在银行，假设平均年利息为3.5% (过去10年的定期存款利息都不超过4%)，那么十年后的今天我大概能拿出 RM2115 的钱出来。
那么如果我今天再回去同样的摊位买云吞面，那我只能够买604碟云吞面。
钱放在银行，让我少吃了400碟云吞面。
通货膨胀，无情的把我们幸苦赚来的财富吞噬了。对抗通货膨胀，你做好准备了吗？
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