财务自由 多少钱才够?

2010/04/19 4:06:00 PM
●张力（文摘自《华尔街日报》）

工作中我们最早学到的就是做正确的事比正确地做事重要。如果目标设立得不合适，我们就会误入歧途，离目标越来越远。

另外，每个人的情况不同，我们希望在此提供的是思考问题的方法和经验。

在财务自由的众多讨论和误解中，最常见到的问题是：财务自由，多少钱才算够？

这既是一个非常简单也是个非常复杂的问题。说它简单，是指在不工作的情况下，每年靠投资收益就能维持理想的生活方式。这看似简单的定义实际上却很复杂，因为每个人对理想生活的定义非常不同。

理想生活每人不同

由于对生活的要求不同、居住地不同、生活成本不同、家庭构成不同，所需要的金钱数量就会有很大的差异。

很多人之所以纠结于“多少钱才够”这个问题，还在于太多人把“财务自由”和“年轻退休”联系在一起，把“年轻退休”而不是“财务自由”当成了目标。

因为在他们看来，财务自由就是为了能在年轻时退休。然后，他们不停地计算、讨论，甘愿在退休后长期降低生活水准，甚至不顾一切地拼命挣钱，就是为了实现“年轻退休”这一梦想。

年轻退休不恰当

以我们的经验和思考来看，年轻退休不是一个恰当的目标。

首先，现代社会在不断变化，而变化的趋势就是生存越来越不容易。即使个人的欲望和花费不变，生活成本也会不断增加。

生活成本增加

此外，人在工作时的花费和完全不工作时的花费是有差别的。那些积累的财富足以保证一辈子，甚至后代都“够花”的人，永远是极少数。更何况，我们的欲望还会变化。

其次，即使钱真得“够花”，生活也不是有了钱就可以的。我们的需求是有层次的，够花之后，还会有很多精神追求，例如归属感、尊重的需要和自我实现的需要等。

欲望满足 将陷无聊境地

对于女性来说，很多价值可以在家庭实现，例如养育好孩子、照顾好家庭，都很有成就感。但对于男性来说，很多高层次的精神需要只能在社会中实现，在经济活动中实现，而不是靠安逸来实现的。

“自由”看起来是很诱人的字眼，但人也有逃避自由的本能和倾向。关于这个问题，马斯洛和弗洛姆等著名心理学家都有经典的论述。

劳动成精神需要

欲望满足之后，人通常会陷入无聊的境地。实现年轻退休目标的人在过上了理想生活后，刚开始都会非常地满足和快乐，但不久就会沦入无聊的状态。我们会陷入叔本华提到的“意欲和人生之间的痛苦”：目标没有满足时，我们痛苦；满足目标后，我们无聊。

在接触到的有年轻退休经历的人中，通常一两年后都会重返社会。有人实现理想后，打了一年的高尔夫球，最后又精神百倍地经营自己的公司去了；有人去做了一年义工，又兴高采烈地去做高管了；有人在家带了一年孩子，还有人镀金后满世界溜达，但最后无一例外都重返社会“劳动”去了。这时候，劳动已然是一种精神上的迫切需要，成了“第一需要”，而不再是养家糊口的无奈。

生活 是习惯和惯性

另外，生活很多时候就是习惯和惯性。策马奔驰在草原上的图景，只是在想象中很美好。

真要一个城市里长大的人去过这种生活，多数人很快会疯掉的。

生活很多时候是个讽刺。那些混日子、不好好工作、不好好规划而梦想年轻就退休以逃避残酷现实的人，往往达不到自己的目标。

而能做到年轻退休的人通常都具有以下几个特点：工作高强度高收入；性格积极进取；自我管理和执行力超强；重返社会很有资本，休息一段后人不会“废掉”。

这样的人能否“安享”年轻就退休的生活呢？即使是非常充实且有意义的退休生活？答案是显而易见的。

投资理财幸福密码

人人都祈求幸福，怎样才能获得幸福？大明星刘德华和舒淇在爱情喜剧电影《游龙戏凤》里说：“幸福面前人人平等”。

身份悬殊的两对恋人，在克服各自心理障碍之后，勇敢交往，最终都获得梦寐以求的幸福。

追求幸福不止靠努力，心态也非常重要。我们投资理财的目的是获得更多财富，让自己过上更加美好的幸福生活。基金作为一种大众化的“专家理财，分散风险”的投资理财产品能获得众多居民的青睐，也源于这种对幸福的追求。

可惜的是，很多人持有基金后总是患得患失，急躁不安，渴望快速赢利而害怕短期下跌，频繁交易得不偿失，结果反而距离幸福越来越远。

基金理财应定位于长线，追求的是长期持续的稳健投资回报，不该对投资报酬率抱有不切实际的奢望。动不动就要求获取翻番超额收益的投资者，是很难有稳定的幸福感。

摆脱市场震荡波动对幸福感影响的方法之一，就是尽可能拉长自己的投资理财周期。

拉长投资理财周期

有调查证明，投资期间多在半年以下很少达到3年以上的短线投资者，大多数都自我感觉不幸福；而把投资期限拉长到3年至5年乃至5年以上的长期投资者，幸福感都较为明显和强烈。

怎么做才能成为幸福的基金持有人？一项最新的研究结果表明，减少交易次数、以长期投资心态持有基金的投资者幸福感是最高的。

归根结底，幸福投资才是成功投资。请不要忘记，投资理财的最终目的，是要让投资者的人生及家庭更为幸福，单纯的财富追逐并不会为你带来持久的幸福快乐。

如果你想成为一名幸福的投资者，那就请时刻牢记投资理财的“幸福密码”：不要时刻关注涨跌，不要太在意一时的得失，这样投资会更轻松更愉悦，也更容易取得出乎意料的成功，人生的幸福也就随之而来了。