我經常到各處發表以財富管理為主題的演講，常聽到聽眾對我的不滿。最大的不滿是---聽了半天，都沒有明牌，搞甚麼明堂？
沒有明牌就算了，連個投資方向都沒說，這算甚麼專家呢？
這種抱怨聽多了，慢慢也就習慣了。反正世間本無明牌，投資方向得靠自己抓，這是我所信奉的投資獲利哲學。願聽者聽，不願聽者拉倒，反正自有人信解奉行，自行參透股海迷思。
我說世間本無明牌，就跟中國禪宗的六祖慧能還在當小學徒時，斗膽地跟老師報告說：＂菩提本無樹，明鏡亦非臺；本來無一物，何處惹塵埃？＂是完全一樣的說法。
多數投資人喜歡攀緣，從外境來找股市獲利的方向，明牌、熱門股之所以奇貨可居，正因為他們是一輛外在的賺錢列車。就好像高速鐵路一樣，你搭上了，賺錢速度就比火車快，沒搭上了，只能看著別人賺錢而自己乾瞪眼。
但攀緣者都沒想通，搭上高鐵的人，若沒記得下車，高鐵有可能過了高點又倒退嚕，回到起漲點不說，甚至還往後倒。所以，上了車，卻沒下車，想賺錢也是枉然。
運氣好，這一次上了獲利列車的人，很可能下一回上錯車，結果又賠掉了上一輪獲利的資金。那麼，坐對一次明牌列車，還得再正確搭上第二、第三、第四次列車才行，否則，失敗的風險越來越高。因為前面賺太多了，導致投資本金膨脹，賺九次卻賠一次，第十次會把前九次賺的都賠光光。
我聽過很多人說：＂不會！我會懂得見好就收，不會賠很大。＂
也有些人說：＂那是別人，不會是我，我將是成功的投機者！＂
是的，我相信100個人當中，會有5個人能成功搭上班班都能攀上高點的列車，這當中還有一半的人都記得每回都要提前下車。這2.5個人，可以寫書、寫回憶錄、上媒體封面故事，甚至吃香喝辣，過著幸福快樂的多金生活。但那其餘97.5的人呢？有必要學他們嗎？
既然沒必要，又何需明牌呢？
會漲的股票，跟能讓你賺錢的股票，會是同一物嗎？
懂賺錢且會賺錢的人，到哪都能賺錢。不懂賺錢之法的人，手上僥倖抓到了一檔會漲、會賺的股票，也不意味著年度結算後，他真能獲利出場。
讓你賺錢的是你的腦袋，而不是外在明牌。就跟能讓你解脫煩惱的，是你的心思別亂轉，而不是外面有個幸福天堂，抓到了就了無罣礙！
投資人如果多懂這道理，我相信很多分析師要失業。因為多數分析師就是公開在愚弄人們的腦袋，讓大家相信會漲的股票與會賺錢的股票，是等號關係。同時，會賺錢的股票，也等於改變人生機運的一檔機會列車，絕不可錯失。錯失了，貧與富，就此分道揚鑣。
我常幫金融、證券業者寫廣告文案，類似：抓住最後一波機會、改變命運的財富密碼、如何成為股海贏家、戰勝多空的操盤秘技等等，都是相當有用的攬客招牌，能讓人趨之若鶩，非要來聽聽未來有何財經大勢與明牌不可。
如果說，明牌是長在財經大勢上面的毒蘋果，那麼，甚麼叫財經大勢或投資方向呢？
在對的投資方向上做投資，就能得到對的獲利果實，那麼，對的投資方向又該如何認定呢？
眾人皆認為對的，就是對的？眾人皆相信的方向，就是對的方向？
如果你對投資獲利是這樣想的，就很難徹底卻除明牌迷思。因為明牌是長在投資正確方向上的果子，所以如果你認為外在有一個屬於當年度或當時期的投資布局方向，就意味著，在該方向上一定有某些最適合投資的標的物。把這些標的物找出來，就是正確的投資標的。而別人好心幫你找好的，就叫明牌。
如果你相信我一開始說的，投資本無明牌，但又無法忘懷於去追尋外界主流的、明確的、熱門的投資趨勢或方向，那你必然還是會跌落到明牌迷思中。
看倌，說穿了，道理還是一樣，明年某某科技趨勢當道，那又如何？你是要短線投機？還是要長線投資呢？後面的基本點，才是攸關你如何看世界的最關鍵點。
投機者看出來的世界，是投機的趨勢；投資者則應看到可投資的方向；理財者則只要選擇平穩獲利的高股息概念股，甚麼投資方向都不太重要。
甚麼人吃甚麼藥，而不是問：哪裡有世界上最好的藥？世界上最好的藥草，長在哪個人跡罕至的高山上？
只問好藥在哪？卻不問自己需要甚麼藥？這簡直是笨蛋才會幹的事！
可惜，股票市場上，笨蛋就是這麼多。
王志鈞 外星來的財經作家
2011/12/22
Friday, December 23, 2011
大債時代
從前只要儲蓄，人們就能存出第一桶金，再透過買樓來建立財富。今天單單儲蓄絕對不能令到我們退休時安枕無憂，今天就算你不作任何的投資，你辛苦存來的儲蓄還是受到通貨膨脹侵蝕而損失。
加速的經濟動盪會影嚮你的工作機會，導致你失業或導致你的收入不穩，假如你倚靠工資收入來支撐你一切支出，你將會隨時喪失供車供樓、供資產的能力。所謂資產亦有機會隨時不成資產，甚至成為你的負債。
今天每個人都必須去了解現代金融世界到底是怎麼一回事，要有能力審視當前形勢，了解各種投資工具，其風險及其給予的機會，才能在未來動盪的年代中趨吉避凶。
加速的經濟動盪會影嚮你的工作機會，導致你失業或導致你的收入不穩，假如你倚靠工資收入來支撐你一切支出，你將會隨時喪失供車供樓、供資產的能力。所謂資產亦有機會隨時不成資產，甚至成為你的負債。
今天每個人都必須去了解現代金融世界到底是怎麼一回事，要有能力審視當前形勢，了解各種投資工具，其風險及其給予的機會，才能在未來動盪的年代中趨吉避凶。
理財的八大層面
這是一個很好的分類，從每個層面去檢視自己的理財知識，若有不足的地方，就努力去學習，去讓自己有能力在這大時代去保住及建立財富。
~認識金錢
~賺取金錢
~儲蓄
~用錢
~保護金錢
~預算
~分享財富
~財富增值
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Sunday, November 20, 2011
分享锦集：败在心术不正●冷眼
分享锦集财经评论 2011-11-11 17:55
老陈是一名执行人员，工作了十多年，手头有一笔不大不小的储蓄，他认为把钱摆在银行里作定期存款，存足了漫长的365天，每1000令吉才取得区区35令吉的利息。
5万令吉的血汗钱，每年只取得1750令吉的回酬，何时才能累积到足够的教育费，让两个孩子去受大学教育呢？
他听说精於投资的同事老李，靠着敏锐的眼光，投资股票，现在身家已增至6个数字，他认为如果他走这条路，靠着他的聪明睿智，成绩当不在老李之下。
就这样，老陈提出了他的定存，一头栽进股市。
抢进杀出回酬反减
回酬太低，时间太长，是他舍定存入股市的主要原因，因此，他一开始就抱着在股市中搏杀，以求取更高回酬的投机策略，他认为不入虎穴，焉得虎子，为了让孩子有受大学教育的机会，他愿意冒险。
老陈就这样成为股市中另一名活跃的投机者。
但是，现实跟理想，往往背道而驰，经过了几年的抢进杀出，他的身家，不增反减，他百思不得其解，他付出这么多的心力去研究资料，打听消息，何以效果却那么差劲？
他听说老李，在股市中很少买卖，然而成绩斐然，靠着股票投资，不但有能力供一对儿女，在外国名牌大学毕业，如今都在大公司担任高职，老李不久就退休了，对于退休后的生活，一点也不担忧，因为他的投资收入，足以应付退休后的开支。
基本面评估股票
老陈找到了老李，请他吃晚餐，请教他股票投资成功之道。
在老李的要求下，老陈毫不保留的说出他的投机方法，然后问老李到底如何出错？
消息买股股价飚升
老李三杯下肚，沉吟良久，慢条斯里地说：“你无法在股市赚钱，是因为你心术不正。”
老陈一头雾水，他问：“你有无搞错，我怎会心术不正呢？”
老李问他：“你最近是不是以每股6令吉，买进了一批A公司的股票？”
老陈：“是啊。”
老李：“你为什么要买进A股？”
老陈：“因为有消息说此股很快就会起到8令吉，我有机会赚2令吉嘛！”
老李：“那么，你知道不知道A股实际上值得多少钱？”
老陈搔了搔头说：“我倒没想过这问题，不过，此股最低曾跌到2令吉，这两个月来，好消息不绝，股价一直飚升，现在已是6令吉了，不过我听说还会起，所以我在6令吉时买进，因为听说可涨至8令吉，不过，这跟心术不正有什么关系呢？能赚钱就行了，我管它价值多少？”
对股票研究有素的老李说：“不但有关系，而且关系很密切呢。据我所知，从基本面评估，A股最多值得2令吉，别人以6令吉卖给你，实际上已把你骗了，现在你以6令吉买进，希望以8令吉卖给别人，你也是想骗别人。骗来骗去，这种人是不是心术不正？”
老陈抗议：“我可没有这个存心啦，如果别人肯以8令吉跟我买，就好像我肯以6令吉向别人买，都是心甘情愿的，谁也没存心去骗人，怎能说是‘心术不正’呢？”
损人利己不能长久
老李微微点头说：“是啦，把A股卖给你的人，以及你把A股又卖给别人，都没有存心骗人，实际上，你们根本没想过这样做有什么不对，有股市存在数百年来，人人都这样做，从来没有人去想过这样做有什么不妥。
“但是，请你往深一层想：把一件只值得2令吉的东西，以8令吉卖给别人，跟中国旅游区的小商，以100元人民币，将只值10元人民币的假手镯，卖给游客，有什么分别？只不过是你没有存心骗人，而中国小商由始至终都存心骗游客，如此而已。”
“不过，尽管没有存心，实质上还是大同小异，将没有价值的东西，高价卖给别人以谋利！”
老陈说：“既然没有存心骗人，那么，就不算心术不正了吧！何况愿意以8令吉向我买A股的人，他也可能有机会以10令吉卖出，取得2令吉的利润，他也是受惠啦！”
居心不良长期蒙亏
老李：“的确是如此，他也是在没有存心的情况下骗人。现在的问题，不是有没有存心，而是这样做最终必有人受害，那个以10令吉买进的人，当股价崩溃时，A股跌至其真实价值2令吉的水平时，他亏损了8令吉，这可是他的血汗钱呵！”
“所以，把没有价值的股票推高，然后脱售给无知的散户，是损人利己的行为。没有任何损人利己的行为，可以长久存在，参与这种活动的人，必须蒙受亏损，这就是在股市投机，亏蚀者永远多过赚钱者的最根本原因。”
老李见老陈哑口无言，就继续说：“股市的买者与卖者，在进行交易时，其实都没有存心不良，问题是投机活动，有如赌博，本质就是损人利己。”
股票投机 零和游戏
“股市或赌场中，赌徒都是你情我愿，也是愿赌服输，故参与投机或赌博的双方，都没有不公平，问题不是公平不公平，而是整个活动的本质，就是损人利己，有一方赢就必有一方输，使赌业成为罪业 （Sin Industry）, 投机跟赌博相似，是事情的本质，使它成为近乎罪业。”
“股票投机，是零和 （Zero Sum） 游戏，一方之所赢，必然等于另一方之所输，一方的受益，是由另一方的损失成就的。
靠损人以达到利己的目的，是不是心术不正？”
老李说：“任何事情、行为、活动、事业的行为，必须建立在互惠互利，利人利己的基础上，才能持久，投机行为之所以不能长做，就好像赌博不能长赌，长赌必输，就是因为这类行为不是建立在互惠互利，利人利己的基础上。”
老李又说：“那么，为什么投机行业或赌业，却永远存在？永远有人前仆后继的参与？这是人性弱点使然，大多数人无法控制自己的弱点，罪业长存，原因在此。”
现在，老陈终於明白，何以他殚精竭虑，在股市抢进杀出，却赚不到钱，而老李行动不多，总是“莺莺美黛子”（闽语），却在股市大赚特赚的原因了。
读者诸君，你到底是老李还是老陈？
想做老陈还是老李？由你自己决定，但你必须对你的决定负责。
本周建议研究股项
马熔锡（MSC）
功课指导：
1.请进入 www.bursamalaysia.com, 下载该公司 2008-10 年的年报，详读。
2.进入 Google, 找出锡价趋势 （London Metal Exchange）。
3.研究锡的用途（日广）。
提示：
1.马熔锡是新加坡上市公司海峡商行的子公司。
2.马熔锡11月4日公布：第3季每股净利41.8仙，本财务年三个季度每股净利108.90仙。（请算出全年预期本益比）。
3.已派中期股息12仙。
投资策略：长期持有。
忠言：向别人讨鱼吃，吃完一条就没有了。自己学习捕鱼，永远有鱼吃。
冷眼 股市基本面大师
老陈是一名执行人员，工作了十多年，手头有一笔不大不小的储蓄，他认为把钱摆在银行里作定期存款，存足了漫长的365天，每1000令吉才取得区区35令吉的利息。
5万令吉的血汗钱，每年只取得1750令吉的回酬，何时才能累积到足够的教育费，让两个孩子去受大学教育呢？
他听说精於投资的同事老李，靠着敏锐的眼光，投资股票，现在身家已增至6个数字，他认为如果他走这条路，靠着他的聪明睿智，成绩当不在老李之下。
就这样，老陈提出了他的定存，一头栽进股市。
抢进杀出回酬反减
回酬太低，时间太长，是他舍定存入股市的主要原因，因此，他一开始就抱着在股市中搏杀，以求取更高回酬的投机策略，他认为不入虎穴，焉得虎子，为了让孩子有受大学教育的机会，他愿意冒险。
老陈就这样成为股市中另一名活跃的投机者。
但是，现实跟理想，往往背道而驰，经过了几年的抢进杀出，他的身家，不增反减，他百思不得其解，他付出这么多的心力去研究资料，打听消息，何以效果却那么差劲？
他听说老李，在股市中很少买卖，然而成绩斐然，靠着股票投资，不但有能力供一对儿女，在外国名牌大学毕业，如今都在大公司担任高职，老李不久就退休了，对于退休后的生活，一点也不担忧，因为他的投资收入，足以应付退休后的开支。
基本面评估股票
老陈找到了老李，请他吃晚餐，请教他股票投资成功之道。
在老李的要求下，老陈毫不保留的说出他的投机方法，然后问老李到底如何出错？
消息买股股价飚升
老李三杯下肚，沉吟良久，慢条斯里地说：“你无法在股市赚钱，是因为你心术不正。”
老陈一头雾水，他问：“你有无搞错，我怎会心术不正呢？”
老李问他：“你最近是不是以每股6令吉，买进了一批A公司的股票？”
老陈：“是啊。”
老李：“你为什么要买进A股？”
老陈：“因为有消息说此股很快就会起到8令吉，我有机会赚2令吉嘛！”
老李：“那么，你知道不知道A股实际上值得多少钱？”
老陈搔了搔头说：“我倒没想过这问题，不过，此股最低曾跌到2令吉，这两个月来，好消息不绝，股价一直飚升，现在已是6令吉了，不过我听说还会起，所以我在6令吉时买进，因为听说可涨至8令吉，不过，这跟心术不正有什么关系呢？能赚钱就行了，我管它价值多少？”
对股票研究有素的老李说：“不但有关系，而且关系很密切呢。据我所知，从基本面评估，A股最多值得2令吉，别人以6令吉卖给你，实际上已把你骗了，现在你以6令吉买进，希望以8令吉卖给别人，你也是想骗别人。骗来骗去，这种人是不是心术不正？”
老陈抗议：“我可没有这个存心啦，如果别人肯以8令吉跟我买，就好像我肯以6令吉向别人买，都是心甘情愿的，谁也没存心去骗人，怎能说是‘心术不正’呢？”
损人利己不能长久
老李微微点头说：“是啦，把A股卖给你的人，以及你把A股又卖给别人，都没有存心骗人，实际上，你们根本没想过这样做有什么不对，有股市存在数百年来，人人都这样做，从来没有人去想过这样做有什么不妥。
“但是，请你往深一层想：把一件只值得2令吉的东西，以8令吉卖给别人，跟中国旅游区的小商，以100元人民币，将只值10元人民币的假手镯，卖给游客，有什么分别？只不过是你没有存心骗人，而中国小商由始至终都存心骗游客，如此而已。”
“不过，尽管没有存心，实质上还是大同小异，将没有价值的东西，高价卖给别人以谋利！”
老陈说：“既然没有存心骗人，那么，就不算心术不正了吧！何况愿意以8令吉向我买A股的人，他也可能有机会以10令吉卖出，取得2令吉的利润，他也是受惠啦！”
居心不良长期蒙亏
老李：“的确是如此，他也是在没有存心的情况下骗人。现在的问题，不是有没有存心，而是这样做最终必有人受害，那个以10令吉买进的人，当股价崩溃时，A股跌至其真实价值2令吉的水平时，他亏损了8令吉，这可是他的血汗钱呵！”
“所以，把没有价值的股票推高，然后脱售给无知的散户，是损人利己的行为。没有任何损人利己的行为，可以长久存在，参与这种活动的人，必须蒙受亏损，这就是在股市投机，亏蚀者永远多过赚钱者的最根本原因。”
老李见老陈哑口无言，就继续说：“股市的买者与卖者，在进行交易时，其实都没有存心不良，问题是投机活动，有如赌博，本质就是损人利己。”
股票投机 零和游戏
“股市或赌场中，赌徒都是你情我愿，也是愿赌服输，故参与投机或赌博的双方，都没有不公平，问题不是公平不公平，而是整个活动的本质，就是损人利己，有一方赢就必有一方输，使赌业成为罪业 （Sin Industry）, 投机跟赌博相似，是事情的本质，使它成为近乎罪业。”
“股票投机，是零和 （Zero Sum） 游戏，一方之所赢，必然等于另一方之所输，一方的受益，是由另一方的损失成就的。
靠损人以达到利己的目的，是不是心术不正？”
老李说：“任何事情、行为、活动、事业的行为，必须建立在互惠互利，利人利己的基础上，才能持久，投机行为之所以不能长做，就好像赌博不能长赌，长赌必输，就是因为这类行为不是建立在互惠互利，利人利己的基础上。”
老李又说：“那么，为什么投机行业或赌业，却永远存在？永远有人前仆后继的参与？这是人性弱点使然，大多数人无法控制自己的弱点，罪业长存，原因在此。”
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1.请进入 www.bursamalaysia.com, 下载该公司 2008-10 年的年报，详读。
2.进入 Google, 找出锡价趋势 （London Metal Exchange）。
3.研究锡的用途（日广）。
提示：
1.马熔锡是新加坡上市公司海峡商行的子公司。
2.马熔锡11月4日公布：第3季每股净利41.8仙，本财务年三个季度每股净利108.90仙。（请算出全年预期本益比）。
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忠言：向别人讨鱼吃，吃完一条就没有了。自己学习捕鱼，永远有鱼吃。
冷眼 股市基本面大师
分享锦集:投资之道 利人利己·冷眼
分享锦集财经评论 2011-11-18 17:27
老李一席“败在心术不正”，有如醍醐灌顶，使老陈如梦初醒，原来他几年来在股市抢进杀出，并非由于消息不灵通，更非行动不够快捷，而是投机行为，本质上就是损人利己，损人利己的事，注定会失败（见上周“败在心术不正”）。
但是，解开了一个谜团，引出了一个更大的谜团：如果在股市抢进杀出不能赚钱，那么，要怎样投资才能在股市赚钱？
他好像走进了一个死胡同，找不到出路，於是趁屠妖节假期，请老李到旧街场咖啡店喝白咖啡，请教他股市赚钱正道。
老李喝了两口白咖啡之后，一本正经地说：“惟有利人利己，才能在股市长赚。”
老陈听得糊涂起来，脱口而出：“什么利人利己，这跟投资有啥关系？”
老李卖了一个关子：“利人利己，就是创造‘三赢’”！
老陈更加莫名其妙，对老李说：“我不知道你讲什么，能说得具体一点吗？”
老李不直接回答他的质问，只慢条斯里地问他：“你同意不同意，买股票就是买公司的股份？”
增加社会福祉
老陈：“同意，这是浅之又浅的道理。”
老李：“买股份就是参股做生意？”
老陈：“对，这个我懂。”
老李：做生意就是生产产品，或是提供某种服务？”
老陈：“当然。”
李李：“供应产品或提供服务，都使人受惠，都有助於提供社会福祉，同意吗？”
老陈沉吟片刻：“能说得具体一点吗？”
老李：“例如你购买种植股，就是参股种油棕，种植公司将棕油卖给人口众多的国家如中国、印度、苏联，使这些国家的广大人民，都能以合理的价格买到食油，提升了他们的生活素质，这样，投资种油棕，是不是有助於增加社会的福祉？”
老陈：“是”。
李李：“你购买种植股，就是将资金投资在种植公司，种植公司生产棕油，增添社会福祉，不就等于是你在增添社会福祉吗？”
老陈：“这个道理我明白，但是这跟投资股票赚钱有什么关系呢？你是不是扯得太远了？”
老李：“种植公司将棕油卖给中国、印度、苏联等国家，取得了可观的利润，公司将利润以股息的方式派给股东，股东是不是赚到钱？”
老陈：“能举个实际的例子吗？”
老李：“例如你购买嘉利丹（KRETAM）的股票，嘉利丹投资油棕业，生产棕油，将棕油卖给中国、印度或苏联人，由于棕油价格挺秀，该公司赚得丰厚的利润，将部份利润分发给股东，你不是有收到15%的免税股息吗？你的投资已取得不错的回酬，这才是投资正道。”
油棕历久不衰
老陈：“这是股息，但是这跟股价有什么关系？”
老李：“由于嘉利丹盈利上升，又派发可观股息，嘉利丹的股票价格由去年的1令吉左右，升至目前的2令吉以上，你赚取了超过100%的利润，你的投资取得了超越大势的回酬，你购买嘉利丹，一方面得到股息，一方面股票又增值，你取得双重的利益，但没有任何人受损，你的赚钱，并非来自别人的损失，这才是投资正道”。
老陈：“你开始说‘惟有利人利己，才能在股市赚钱’，又说什么‘利人利己，就是创造“三赢”’，这又是怎么一回事？”
老李：“种植公司将棕油卖给中国、印度、苏联的消费人，消费人将棕油制成食油或其他产品，从中得益或受惠，他们是赢家，这是一赢。”
老陈：“那么什么是二赢”？
老李：“种植公司从生产棕油，取得了丰厚的利润，他们是赢家，这是二赢”。
老陈：“谁是三赢者？”
老李：“三赢的赢家就是你，作为嘉利丹的股东，你的投资不但分到股息，而且股份的价值也上升了1倍，你是赢家，是为三赢”。
老陈：“现在我明白了，涉及油棕业的三方面：提供资金的投资者，负责生产棕油的企业和棕油的消费者，全部都得益，大家都是赢家，没有人蒙受损失，由于大家都受惠，所以油棕种植业才能历久不衰，对吗？”
老李：“对，这就是投资正道。这个模式，可以应用到所有的行业。”
三赢才能持久经营
老陈：“请再举两个例子。”
老李：“例如银行业，银行收集了公众人士的存款，转借给企业家开工厂，存款人取得定期存款利息，是赢家；银行赚取存款和放贷之利息差额，是二赢家；企业家取得所需的资金，开设工厂，生产产品，从中赚取利润，是三赢家，有此“三赢”，银行业乃能持久经营”。
老陈：“其他企业亦如此？”
老李：“是的，例如屋业发展公司收集投资者的资金，买地建屋出售，买屋人有屋可住，是一赢家；发展商取得利润，是二赢家，投资者分到红利，是三赢家，故屋业能长存。”
老陈：“我明白了，种植业、金融业、工业……等等，都是利人利己的事业，所以能长久经营。”
分开经营管理
“我们作为股票投资者，将资金交给种植公司、银行、工业家，就是委托他们代我们去从事利人利己，大家都受惠，大家都是赢家的事业，作为上市公司的股东，我们其实都是在做事业，只是我们把经营权和管理权，交给董事部去执行，我们没有直接参与经营和管理事业而已。”
“作为股东，我们分到红利（股息）、股份（股票）的价值又不断增值， 这才是投资五道，这才是股票投资正道”。
老李：“是的，作为上市公司股东，我们的回酬，是来自公司的盈利，由于有盈利，股份才会增值，使股东的财富与日俱增，通过这种途径赚钱，没有‘损人’，故能长久投资。”
老陈：“我明白了，如果我们在股市投机赚钱的话，我们是赚另一名股东的钱，我所赚的钱来自他的损失，这是损人利己，不能长做，因为长期投机必然亏蚀，故投机无法累积财富，只有长期投资才能累积财富。”
长久创造价值
老李：“是的，投资能创造价值，故能长久，投机只是股份的转让，并非生产行为，不能创造价值，故不能持久”。
老陈：“什么创造不创造价值？”
老李：“嘉利丹以你的资金，开辟油棕园，生产更多棕油，聘请更多工人，这就是创造价值；你买嘉利丹的股票，嘉利丹不会种更多油棕，更不会多请一个工人，所以没有创造价值。”
老李补充：“创造价值，利人利己，人人都是赢家，故能长久经营，你才可以长期投资，长期投资才能赚钱。”
老陈只请老李喝了一杯白咖啡，就找到了投资正道，猛喊：“值得，值得！”
本周建议研究股项
菲马集团（Kumpulan FIMA）
资料导读：
从www.BURSAMALAYSIA.com下载该公司2007-11 5年年报，细读，做笔记。
细读2011年年报第9-12页，公司结构及主席报告，了解公司业务进展。
特别注意2011年年报第13-14页集团5年财务摘要，可以明显看出该集团净利由2007年的3000万令吉上升至2011年的7100万令吉，而且是年年上升。
每股净利由2007年的11.30仙，上升至2011年的26.99仙，股息也是逐年增加。
下载该集团8月18日公布的本财务年第1季报告，你可以看出该集团首季每股净赚9.26仙，注意将在本月底公布的第2季报告，看看能否保持第1季的业绩。首季报告最引人注目的是在“资产负债表（Balance Sheet）的“流动资产”（current assets）项下，现金及银行存款高达2亿5484万令吉，几乎等于该公司的实收资本2亿6316万令吉。
菲马集团拥有菲马机构（FIMA CORP）的60.82%股权，请下载及详读菲马机构2011年年报，作进一步的了解。
请根据首季每股净利推算本财务年预期本益比（以目前1令吉65仙的股价为标准）。
特别声明：本栏旨在引导读者自己做功课，并非推荐买进。
忠言：自己研究，自己赚钱，更有成就感。
思考重点：THE EDGE曾报道：菲马集团和菲马机构可能合併，以浮显其价值。有这种可能吗？
冷眼 股市基本面大师
老李一席“败在心术不正”，有如醍醐灌顶，使老陈如梦初醒，原来他几年来在股市抢进杀出，并非由于消息不灵通，更非行动不够快捷，而是投机行为，本质上就是损人利己，损人利己的事，注定会失败（见上周“败在心术不正”）。
但是，解开了一个谜团，引出了一个更大的谜团：如果在股市抢进杀出不能赚钱，那么，要怎样投资才能在股市赚钱？
他好像走进了一个死胡同，找不到出路，於是趁屠妖节假期，请老李到旧街场咖啡店喝白咖啡，请教他股市赚钱正道。
老李喝了两口白咖啡之后，一本正经地说：“惟有利人利己，才能在股市长赚。”
老陈听得糊涂起来，脱口而出：“什么利人利己，这跟投资有啥关系？”
老李卖了一个关子：“利人利己，就是创造‘三赢’”！
老陈更加莫名其妙，对老李说：“我不知道你讲什么，能说得具体一点吗？”
老李不直接回答他的质问，只慢条斯里地问他：“你同意不同意，买股票就是买公司的股份？”
增加社会福祉
老陈：“同意，这是浅之又浅的道理。”
老李：“买股份就是参股做生意？”
老陈：“对，这个我懂。”
老李：做生意就是生产产品，或是提供某种服务？”
老陈：“当然。”
李李：“供应产品或提供服务，都使人受惠，都有助於提供社会福祉，同意吗？”
老陈沉吟片刻：“能说得具体一点吗？”
老李：“例如你购买种植股，就是参股种油棕，种植公司将棕油卖给人口众多的国家如中国、印度、苏联，使这些国家的广大人民，都能以合理的价格买到食油，提升了他们的生活素质，这样，投资种油棕，是不是有助於增加社会的福祉？”
老陈：“是”。
李李：“你购买种植股，就是将资金投资在种植公司，种植公司生产棕油，增添社会福祉，不就等于是你在增添社会福祉吗？”
老陈：“这个道理我明白，但是这跟投资股票赚钱有什么关系呢？你是不是扯得太远了？”
老李：“种植公司将棕油卖给中国、印度、苏联等国家，取得了可观的利润，公司将利润以股息的方式派给股东，股东是不是赚到钱？”
老陈：“能举个实际的例子吗？”
老李：“例如你购买嘉利丹（KRETAM）的股票，嘉利丹投资油棕业，生产棕油，将棕油卖给中国、印度或苏联人，由于棕油价格挺秀，该公司赚得丰厚的利润，将部份利润分发给股东，你不是有收到15%的免税股息吗？你的投资已取得不错的回酬，这才是投资正道。”
油棕历久不衰
老陈：“这是股息，但是这跟股价有什么关系？”
老李：“由于嘉利丹盈利上升，又派发可观股息，嘉利丹的股票价格由去年的1令吉左右，升至目前的2令吉以上，你赚取了超过100%的利润，你的投资取得了超越大势的回酬，你购买嘉利丹，一方面得到股息，一方面股票又增值，你取得双重的利益，但没有任何人受损，你的赚钱，并非来自别人的损失，这才是投资正道”。
老陈：“你开始说‘惟有利人利己，才能在股市赚钱’，又说什么‘利人利己，就是创造“三赢”’，这又是怎么一回事？”
老李：“种植公司将棕油卖给中国、印度、苏联的消费人，消费人将棕油制成食油或其他产品，从中得益或受惠，他们是赢家，这是一赢。”
老陈：“那么什么是二赢”？
老李：“种植公司从生产棕油，取得了丰厚的利润，他们是赢家，这是二赢”。
老陈：“谁是三赢者？”
老李：“三赢的赢家就是你，作为嘉利丹的股东，你的投资不但分到股息，而且股份的价值也上升了1倍，你是赢家，是为三赢”。
老陈：“现在我明白了，涉及油棕业的三方面：提供资金的投资者，负责生产棕油的企业和棕油的消费者，全部都得益，大家都是赢家，没有人蒙受损失，由于大家都受惠，所以油棕种植业才能历久不衰，对吗？”
老李：“对，这就是投资正道。这个模式，可以应用到所有的行业。”
三赢才能持久经营
老陈：“请再举两个例子。”
老李：“例如银行业，银行收集了公众人士的存款，转借给企业家开工厂，存款人取得定期存款利息，是赢家；银行赚取存款和放贷之利息差额，是二赢家；企业家取得所需的资金，开设工厂，生产产品，从中赚取利润，是三赢家，有此“三赢”，银行业乃能持久经营”。
老陈：“其他企业亦如此？”
老李：“是的，例如屋业发展公司收集投资者的资金，买地建屋出售，买屋人有屋可住，是一赢家；发展商取得利润，是二赢家，投资者分到红利，是三赢家，故屋业能长存。”
老陈：“我明白了，种植业、金融业、工业……等等，都是利人利己的事业，所以能长久经营。”
分开经营管理
“我们作为股票投资者，将资金交给种植公司、银行、工业家，就是委托他们代我们去从事利人利己，大家都受惠，大家都是赢家的事业，作为上市公司的股东，我们其实都是在做事业，只是我们把经营权和管理权，交给董事部去执行，我们没有直接参与经营和管理事业而已。”
“作为股东，我们分到红利（股息）、股份（股票）的价值又不断增值， 这才是投资五道，这才是股票投资正道”。
老李：“是的，作为上市公司股东，我们的回酬，是来自公司的盈利，由于有盈利，股份才会增值，使股东的财富与日俱增，通过这种途径赚钱，没有‘损人’，故能长久投资。”
老陈：“我明白了，如果我们在股市投机赚钱的话，我们是赚另一名股东的钱，我所赚的钱来自他的损失，这是损人利己，不能长做，因为长期投机必然亏蚀，故投机无法累积财富，只有长期投资才能累积财富。”
长久创造价值
老李：“是的，投资能创造价值，故能长久，投机只是股份的转让，并非生产行为，不能创造价值，故不能持久”。
老陈：“什么创造不创造价值？”
老李：“嘉利丹以你的资金，开辟油棕园，生产更多棕油，聘请更多工人，这就是创造价值；你买嘉利丹的股票，嘉利丹不会种更多油棕，更不会多请一个工人，所以没有创造价值。”
老李补充：“创造价值，利人利己，人人都是赢家，故能长久经营，你才可以长期投资，长期投资才能赚钱。”
老陈只请老李喝了一杯白咖啡，就找到了投资正道，猛喊：“值得，值得！”
本周建议研究股项
菲马集团（Kumpulan FIMA）
资料导读：
从www.BURSAMALAYSIA.com下载该公司2007-11 5年年报，细读，做笔记。
细读2011年年报第9-12页，公司结构及主席报告，了解公司业务进展。
特别注意2011年年报第13-14页集团5年财务摘要，可以明显看出该集团净利由2007年的3000万令吉上升至2011年的7100万令吉，而且是年年上升。
每股净利由2007年的11.30仙，上升至2011年的26.99仙，股息也是逐年增加。
下载该集团8月18日公布的本财务年第1季报告，你可以看出该集团首季每股净赚9.26仙，注意将在本月底公布的第2季报告，看看能否保持第1季的业绩。首季报告最引人注目的是在“资产负债表（Balance Sheet）的“流动资产”（current assets）项下，现金及银行存款高达2亿5484万令吉，几乎等于该公司的实收资本2亿6316万令吉。
菲马集团拥有菲马机构（FIMA CORP）的60.82%股权，请下载及详读菲马机构2011年年报，作进一步的了解。
请根据首季每股净利推算本财务年预期本益比（以目前1令吉65仙的股价为标准）。
特别声明：本栏旨在引导读者自己做功课，并非推荐买进。
忠言：自己研究，自己赚钱，更有成就感。
思考重点：THE EDGE曾报道：菲马集团和菲马机构可能合併，以浮显其价值。有这种可能吗？
冷眼 股市基本面大师
理財八寶袋． 鍾子理財． 七人行齊創業累積老本
財富經19/11/2011 11:18
根據本人多年來對“人類的行為”各方面所做的研究和反覆的考察，本人發現想要在退休后既能積極過生活，又能有財而不憂的方法，就是與六個志同道合的朋友共同創業，簡稱為七人行。
“七人行” 讓七位經營者在退休后能夠擁有“老伴、老友和老本”。
七人行的概念是以認識不同的朋友為起始點，通過慢慢瞭解對方，再找出六個和自己志同道合的朋友一起合作經營生意。
他們能夠通過合理地搭配、團結同心一致地經營一門生意；更共同分享著生意的成果（生意的盈利），讓他們每個人退休后可以依靠這筆經商收入（老本）來應付退休后的生活費和需求。
朋友之間也必須存有責任和關心。無論何時何事都互相尊重對方，並且在做決定時考慮到每個朋友的感受，才能讓彼此的心連成一線，做起事來才能事半功倍；讓“七人行”有“長期進行下去”的資本。
工作不是苦差
七人行就是其中一個經商的方案，它既能讓個人擁有“老友”和“老本”的同時，亦讓退休人士有效地運用他們退休后的時間，使他們生活有目標。
個人可以和六個志同道合的朋友一起經營大家都有興趣的生意，如茶餐室、私房菜餐館、買賣手機、經營榴蓮檔、培植並脫售盆栽生意等等。
七人行的生意無需要以賺大錢為主要目的，相反的應以打發時間以及友誼永固為主要目的。雖說無需以賺大錢為目的，但至少每月都能夠獲得一定的經商收入；這樣生意才可以持續生存，每個月才有盈利分給那七位經營者。
營運之道在于人，七位經營者必須以人性化為主，盡量滿足顧客和市場的需求，才能生意興隆，在市場上保持競爭力。
工作並不是一件“苦差”；賺錢更是其次的目的。重點在于工作能夠讓個人擁有人生目標以及獲得自我肯定；同時也能夠享受工作所帶來的樂趣和成就感。其次工作的收入也能助己助人。
七人行就是這樣的一份“工作”，它不僅讓經營者有一筆收入，更重要的是給與他們生活的目標，也為他們帶來有友相伴的樂趣。
各展才能 同舟共濟
要使七人行長遠地持續經營下去，每個伙伴（老友）都應該“才德兼備”。
“才”指的是每個人都各自擁有一項專長、某方面的知識、技能、經驗、人脈、技巧等等。
就拿經營茶餐室為例：甲健談，能夠和顧客交流、乙擁有一手好廚藝、丙則泡得一壺好茶等等以此類推。每個伙伴的長處彼此搭配，並用在在經營茶餐室裡，這樣的生活才能夠為退休者帶來無窮的樂趣和滿足。
七人行是每個伙伴施展自己專長的“平台”，每個伙伴工作應以個人的才能、知識、智慧、經驗作為準則。伙伴才能夠繼續發揮自己的專長，在事業上再創高峰。
“德”指的是每個伙伴的性格。其一，每個伙伴都必須平等；大家平起平坐，不應該擺出老闆或領導指使屬下的姿態或者只指使其他伙伴工作，自己則毫無貢獻。
其二，大家也必須做到以誠相待、彼此坦誠、絕對不應該猜忌對方，也必須信任彼此。若彼此之間出現流言蜚語或存有任何的不滿，大家應該開門見山地說明白，不應該憋在心裡。
最后，我想強調七人行是一個和六個志同道合的朋友或伙伴同舟共濟經營生意，並非要“賺大錢”的計劃，不應該為了錢忽略情誼，應該要同心協力“搞好”生意，享受人生。
根據本人多年來對“人類的行為”各方面所做的研究和反覆的考察，本人發現想要在退休后既能積極過生活，又能有財而不憂的方法，就是與六個志同道合的朋友共同創業，簡稱為七人行。
“七人行” 讓七位經營者在退休后能夠擁有“老伴、老友和老本”。
七人行的概念是以認識不同的朋友為起始點，通過慢慢瞭解對方，再找出六個和自己志同道合的朋友一起合作經營生意。
他們能夠通過合理地搭配、團結同心一致地經營一門生意；更共同分享著生意的成果（生意的盈利），讓他們每個人退休后可以依靠這筆經商收入（老本）來應付退休后的生活費和需求。
朋友之間也必須存有責任和關心。無論何時何事都互相尊重對方，並且在做決定時考慮到每個朋友的感受，才能讓彼此的心連成一線，做起事來才能事半功倍；讓“七人行”有“長期進行下去”的資本。
工作不是苦差
七人行就是其中一個經商的方案，它既能讓個人擁有“老友”和“老本”的同時，亦讓退休人士有效地運用他們退休后的時間，使他們生活有目標。
個人可以和六個志同道合的朋友一起經營大家都有興趣的生意，如茶餐室、私房菜餐館、買賣手機、經營榴蓮檔、培植並脫售盆栽生意等等。
七人行的生意無需要以賺大錢為主要目的，相反的應以打發時間以及友誼永固為主要目的。雖說無需以賺大錢為目的，但至少每月都能夠獲得一定的經商收入；這樣生意才可以持續生存，每個月才有盈利分給那七位經營者。
營運之道在于人，七位經營者必須以人性化為主，盡量滿足顧客和市場的需求，才能生意興隆，在市場上保持競爭力。
工作並不是一件“苦差”；賺錢更是其次的目的。重點在于工作能夠讓個人擁有人生目標以及獲得自我肯定；同時也能夠享受工作所帶來的樂趣和成就感。其次工作的收入也能助己助人。
七人行就是這樣的一份“工作”，它不僅讓經營者有一筆收入，更重要的是給與他們生活的目標，也為他們帶來有友相伴的樂趣。
各展才能 同舟共濟
要使七人行長遠地持續經營下去，每個伙伴（老友）都應該“才德兼備”。
“才”指的是每個人都各自擁有一項專長、某方面的知識、技能、經驗、人脈、技巧等等。
就拿經營茶餐室為例：甲健談，能夠和顧客交流、乙擁有一手好廚藝、丙則泡得一壺好茶等等以此類推。每個伙伴的長處彼此搭配，並用在在經營茶餐室裡，這樣的生活才能夠為退休者帶來無窮的樂趣和滿足。
七人行是每個伙伴施展自己專長的“平台”，每個伙伴工作應以個人的才能、知識、智慧、經驗作為準則。伙伴才能夠繼續發揮自己的專長，在事業上再創高峰。
“德”指的是每個伙伴的性格。其一，每個伙伴都必須平等；大家平起平坐，不應該擺出老闆或領導指使屬下的姿態或者只指使其他伙伴工作，自己則毫無貢獻。
其二，大家也必須做到以誠相待、彼此坦誠、絕對不應該猜忌對方，也必須信任彼此。若彼此之間出現流言蜚語或存有任何的不滿，大家應該開門見山地說明白，不應該憋在心裡。
最后，我想強調七人行是一個和六個志同道合的朋友或伙伴同舟共濟經營生意，並非要“賺大錢”的計劃，不應該為了錢忽略情誼，應該要同心協力“搞好”生意，享受人生。
学会美国人的理财十大秘诀 让你从穷鬼到富豪
by 富爸爸，穷爸爸 Rich Dad and Poor Dad on Sunday, November 20, 2011 at 1:38pm.
根据有关研究，美国75%的富人是白手起家，而投资和储蓄又是他们致富的主要手段。在看待财富上，美国富人中有91%的人认为财富给了他们选择生活方式的自由，80%的人认为财富是辛勤工作的回报，只有38%的人认为财富使他们能得到社会的尊重，32%的人表示他们将用更多财富来做慈善事业。
可以说在当今世界上几乎没有人不想成为富人，但最终的结果却是穷人永远比富人多。穷人与富人之间一定会有些不同，要不然就无法解释为什么有些人会成为富人，而有些人辛辛苦苦一辈子还是过着清贫的生活。人们要想成为富人不一定是运气好，也不一定是靠极度勤奋地工作，甚至并不一定要获得大学毕业文凭。从富人所走过道路可以看出，一个人要想成为富人或是取得成功，最需要的是有明智的头脑，明智的头脑会使人形成良好的习惯，而这种良好习惯又会导致财务上的充裕，使人能过上自己喜欢的生活方式。当然我们所说的富人并不是象比尔·盖茨这样世界顶尖的富豪，如果按照美国拥有100万美元家庭净资产就可以算是富人的话，这对于不少人来说，应是一个可望又可及的目标。
美国著名理财专家大卫·金恩认为富人与穷人在理财上有着两个巨大的不同点，而这会对人们能否致富有着深远的影响。首先，是如何管理金钱。富人对金钱的管理是看重于有效性。富人在理财上有着明显的共同点，即消费不能超过收入，而积攒下来的钱要用于投资。如果一个人能够有效地管理自己的钱财，合理地节省并有效地投资，他的财富就会一点点增多，而善于管理钱财的人最后自然会比不善于管理钱财的人富有。第二，穷人赚钱主要用于消费，而富人赚钱大多用来投资。富人会将金钱作为资本，投资于能增值的项目，如房地产、黄金或其他有价值的资产。穷人则视金钱为消费的手段，他们往往将钱花在贬值的物品上，如汽车、电视上。
从经济角度看，富人与穷人最大的不同就是他们比穷人有钱得多。被问到他们致富的秘诀，他们的回答却很简单，大多是长期精明投资、勤奋努力和节俭朴实。美国媒体曾就一些百万富翁的成功故事整理出富人理财的十大秘诀，虽然这些秘诀看起来语不惊人，但内中所蕴含的深刻道理却值得人们去思考。
秘诀一：及早养成好习惯
“7年赚700万”博客博主卡特伍德在科技业自创门户打拼时拼命省钱，节俭过日。今年49岁的他说，很多人在年轻时就过度依赖信用卡借贷，结果是借贷吃掉储蓄，永远省不下钱来。他认为人要想生活得富裕，在年轻时不要想什么就买什么，让自己被物欲的满足所操纵。在年轻时，如果能早早养成好的理财习惯，赚的钱才会留在自己的口袋里，也才会真正成为百万富翁。
秘诀二：对自己有信心
“30岁以前赚到100万”一书的作者科里年轻时几乎把市面上所有能找得到的百万富翁传记和自传都读遍了，并从中得到启发开始投资房地产，结果不倒30岁就成为百万富翁。科里说，他是通过读书来寻找这些富人在事业上成功的共同特点，这样可以帮助自己选择最适合个人的致富道路。最后他发现，几乎所有的富翁都有一个共同特点，就是有无比的自信心，相信自己绝对可以在财务上有大成就。这个发现也真的帮助了他，让他年级轻轻就实现了百万富翁梦。
秘诀三：替美梦列出具体细节
“邻家的富翁大妈”博客专栏作家史密斯认为，要想成为富翁一定要有这样的梦想，如果自己本身没有这样的梦想，富翁梦那真是成了梦。但仅仅是说出“我想做个有钱人”这样的话那是太空洞了，最好能具体地想象，想象您是一个百万富翁时生活是什么样子。譬如“要有200万元钱进行投资，然后光靠投资的收益就可以过好日子。这样就可以辞掉工作，去做义工、旅行、学习打网球和画画、和家人一起在沙滩上野餐”。史密斯的富翁梦是在有了孩子之前自己的经济状况完全自立，不需要工作也可以生活的很好。史密斯从杂志上剪下她最想去的地方或是她最想做的事的图片，摆在书桌前明显的位置，时时提醒自己要努力达成美梦，而最后史密斯确实也是实现了自己的梦想。一项调查显示，虽然美国是世界上百万富翁人数最多的国家，但大多数美国人却没有想成为富翁的欲望，他们对小康生活就很满意。因此在美国有些人本来可以有条件成为富翁但最终却与富翁失之交臂，这与人们的心态有一定的关系。
秘诀四：买保险以保护财产
很多人之所以破产，常常是因为离婚、家人去世、因伤残疾病或家人无法工作，有的人也会因为家中某次聚会来宾摔倒而付出高额赔偿费而半生的心血付之东流。反过来想，为这些不可预知的事故买保险则能保障自己的财富。“平安的百万富翁”作者、著名财经专栏作家怀尔特指出，许多人买的保险根本不够自己所需，或者是买了不需要的保险，这些都是对保险和保险的作用不够了解。在美国如果购买房价较高的住宅，保险公司都会建议屋主购买财产的百万伞险，这种保险的最大好处就是一旦有外人在屋主私人住宅领域内发生意外，保险公司可以承担相关的赔偿费用。美国一些案例表明，即使是朋友聚会，举办派对，屋主对所有来宾都负有法律上的责任，一旦出现摔跤、碰撞事故造成人体伤害，屋主是需要赔偿的。
秘诀五：勤奋工作
很多人都认为富翁们之所以有钱，大多是碰到好运气。但是亿万富翁川普在他的新书“象川普一样思考”中认为自己成功并不是靠运气，川普认为自己成功的最基本原因不是别的，而是勤奋工作。他说，勤奋会带来好运，因为勤劳多半会导致成功，然后人们就认为好运带来成功。就算是如此，也是因为你运气够好，自己聪明到知道要工作勤奋。而同样的观念在18世纪本杰明-弗兰克明就提倡过，他曾表示，我越勤奋工作，我的运气就越好。
秘诀六：练习做预算
史密斯自己每个月都记账，她也建议民众练习这样做，每个月一一列出自己花钱的细目。此外她也认为维持好的信用分数对成为百万存款族也有帮助，因为好的信用分数可以在很多方面替自己省下钱，而一生节省下来的钱就会达到数万美元。
秘诀七：跟随心的脚步
从事金融方面的工作可能会带来高薪，但是如果自己不喜欢却不一定能带来很大的成就感。因此科里建议人们一定要做自己想做的事。看看自己下班时最喜欢花时间阅读哪一方面的书籍杂志或资讯，那可能就是自己真正热爱的事物，值得考虑投入相关的职场。比如你非常喜欢看时装志，从事与时装有关的工作就可能会给你带来发展的机会。有时一项职业就算薪水等可能不太吸引人，但只要自己真心喜欢，就极可能有超凡的表现，成为人上人。
秘诀八：决定自己需要多少钱
多数人只说自己想做百万富翁，但对于很多人来说，100万美元是不够的。尤其是40岁以下的年轻人，随着通货膨胀，等到他们65岁时，100万元根本不够过个舒适的生活。因此最好能先把自己的想法具体化，包括想住什么样的房子、什么样的旅行、支付多少的房贷、孩子要上什么样的大学等等，总结出一个数字，这样更能帮助自己达到目标。这里所讲的其实就是设立财务上的目标，然后对自己一生所追求和想达成的目标进行分解，逐步来让梦想成真。在现实生活中很多的人缺乏一个人生的财务稳定计划或是目标，往往是过一天是一天，能有房子住，三餐不断也就算是生活了。
秘诀九：逆向投资
科里建议在投资方面应与大多数人逆向而行。如果现在股票跌得惨，很多人拼命卖出，如果敢逢低承接，一年半载之后就可能是大丰收。这样的投资法也不仅限于股票市场，如房地产的投资道理亦同。勇于以低价买下法拍屋，把它分租出去，日后可能会有很大的回报。科里谈的是一种投资策略，而对于很多人而言，关键是要形成投资的观念。中国人有储蓄的观念，但投资的观念却还在满满形成中。投资不一定是非要把资金投在房地产、股票证券上，像退休基金等也是一种好的投资方向。美国的理财专家多建议人们从工作开始就拿出一定比例的收入投到退休基金上，而工作40年到退休时，有效经营的退休基金金额可以在100万美元以上。
秘诀十：量入为出
即使是阿姆这样的大明星都会精打细算，不想乱花钱。有一次阿姆看到一只他非常喜欢的腕表价值15000美元，他很想买下来。但是他后来认为，还是应该把钱留下来，因为他不想把钱用光，而是希望有钱来供女儿上大学。很多大明星就是因为因为没有这种想法，结果落得一身债。百万富翁史密斯说，她的理财经验是不要为了赶时髦每月把挣得钱都花光，而是想办法将收入的10%到25%节省下来。要做到这一点，就不要跟风，不要买那些所谓象征身份地位的物品，如时髦的跑车、豪华的庄园、也不需买太多名牌的皮包、鞋子和服装。
根据有关研究，美国75%的富人是白手起家，而投资和储蓄又是他们致富的主要手段。在看待财富上，美国富人中有91%的人认为财富给了他们选择生活方式的自由，80%的人认为财富是辛勤工作的回报，只有38%的人认为财富使他们能得到社会的尊重，32%的人表示他们将用更多财富来做慈善事业。
可以说在当今世界上几乎没有人不想成为富人，但最终的结果却是穷人永远比富人多。穷人与富人之间一定会有些不同，要不然就无法解释为什么有些人会成为富人，而有些人辛辛苦苦一辈子还是过着清贫的生活。人们要想成为富人不一定是运气好，也不一定是靠极度勤奋地工作，甚至并不一定要获得大学毕业文凭。从富人所走过道路可以看出，一个人要想成为富人或是取得成功，最需要的是有明智的头脑，明智的头脑会使人形成良好的习惯，而这种良好习惯又会导致财务上的充裕，使人能过上自己喜欢的生活方式。当然我们所说的富人并不是象比尔·盖茨这样世界顶尖的富豪，如果按照美国拥有100万美元家庭净资产就可以算是富人的话，这对于不少人来说，应是一个可望又可及的目标。
美国著名理财专家大卫·金恩认为富人与穷人在理财上有着两个巨大的不同点，而这会对人们能否致富有着深远的影响。首先，是如何管理金钱。富人对金钱的管理是看重于有效性。富人在理财上有着明显的共同点，即消费不能超过收入，而积攒下来的钱要用于投资。如果一个人能够有效地管理自己的钱财，合理地节省并有效地投资，他的财富就会一点点增多，而善于管理钱财的人最后自然会比不善于管理钱财的人富有。第二，穷人赚钱主要用于消费，而富人赚钱大多用来投资。富人会将金钱作为资本，投资于能增值的项目，如房地产、黄金或其他有价值的资产。穷人则视金钱为消费的手段，他们往往将钱花在贬值的物品上，如汽车、电视上。
从经济角度看，富人与穷人最大的不同就是他们比穷人有钱得多。被问到他们致富的秘诀，他们的回答却很简单，大多是长期精明投资、勤奋努力和节俭朴实。美国媒体曾就一些百万富翁的成功故事整理出富人理财的十大秘诀，虽然这些秘诀看起来语不惊人，但内中所蕴含的深刻道理却值得人们去思考。
秘诀一：及早养成好习惯
“7年赚700万”博客博主卡特伍德在科技业自创门户打拼时拼命省钱，节俭过日。今年49岁的他说，很多人在年轻时就过度依赖信用卡借贷，结果是借贷吃掉储蓄，永远省不下钱来。他认为人要想生活得富裕，在年轻时不要想什么就买什么，让自己被物欲的满足所操纵。在年轻时，如果能早早养成好的理财习惯，赚的钱才会留在自己的口袋里，也才会真正成为百万富翁。
秘诀二：对自己有信心
“30岁以前赚到100万”一书的作者科里年轻时几乎把市面上所有能找得到的百万富翁传记和自传都读遍了，并从中得到启发开始投资房地产，结果不倒30岁就成为百万富翁。科里说，他是通过读书来寻找这些富人在事业上成功的共同特点，这样可以帮助自己选择最适合个人的致富道路。最后他发现，几乎所有的富翁都有一个共同特点，就是有无比的自信心，相信自己绝对可以在财务上有大成就。这个发现也真的帮助了他，让他年级轻轻就实现了百万富翁梦。
秘诀三：替美梦列出具体细节
“邻家的富翁大妈”博客专栏作家史密斯认为，要想成为富翁一定要有这样的梦想，如果自己本身没有这样的梦想，富翁梦那真是成了梦。但仅仅是说出“我想做个有钱人”这样的话那是太空洞了，最好能具体地想象，想象您是一个百万富翁时生活是什么样子。譬如“要有200万元钱进行投资，然后光靠投资的收益就可以过好日子。这样就可以辞掉工作，去做义工、旅行、学习打网球和画画、和家人一起在沙滩上野餐”。史密斯的富翁梦是在有了孩子之前自己的经济状况完全自立，不需要工作也可以生活的很好。史密斯从杂志上剪下她最想去的地方或是她最想做的事的图片，摆在书桌前明显的位置，时时提醒自己要努力达成美梦，而最后史密斯确实也是实现了自己的梦想。一项调查显示，虽然美国是世界上百万富翁人数最多的国家，但大多数美国人却没有想成为富翁的欲望，他们对小康生活就很满意。因此在美国有些人本来可以有条件成为富翁但最终却与富翁失之交臂，这与人们的心态有一定的关系。
秘诀四：买保险以保护财产
很多人之所以破产，常常是因为离婚、家人去世、因伤残疾病或家人无法工作，有的人也会因为家中某次聚会来宾摔倒而付出高额赔偿费而半生的心血付之东流。反过来想，为这些不可预知的事故买保险则能保障自己的财富。“平安的百万富翁”作者、著名财经专栏作家怀尔特指出，许多人买的保险根本不够自己所需，或者是买了不需要的保险，这些都是对保险和保险的作用不够了解。在美国如果购买房价较高的住宅，保险公司都会建议屋主购买财产的百万伞险，这种保险的最大好处就是一旦有外人在屋主私人住宅领域内发生意外，保险公司可以承担相关的赔偿费用。美国一些案例表明，即使是朋友聚会，举办派对，屋主对所有来宾都负有法律上的责任，一旦出现摔跤、碰撞事故造成人体伤害，屋主是需要赔偿的。
秘诀五：勤奋工作
很多人都认为富翁们之所以有钱，大多是碰到好运气。但是亿万富翁川普在他的新书“象川普一样思考”中认为自己成功并不是靠运气，川普认为自己成功的最基本原因不是别的，而是勤奋工作。他说，勤奋会带来好运，因为勤劳多半会导致成功，然后人们就认为好运带来成功。就算是如此，也是因为你运气够好，自己聪明到知道要工作勤奋。而同样的观念在18世纪本杰明-弗兰克明就提倡过，他曾表示，我越勤奋工作，我的运气就越好。
秘诀六：练习做预算
史密斯自己每个月都记账，她也建议民众练习这样做，每个月一一列出自己花钱的细目。此外她也认为维持好的信用分数对成为百万存款族也有帮助，因为好的信用分数可以在很多方面替自己省下钱，而一生节省下来的钱就会达到数万美元。
秘诀七：跟随心的脚步
从事金融方面的工作可能会带来高薪，但是如果自己不喜欢却不一定能带来很大的成就感。因此科里建议人们一定要做自己想做的事。看看自己下班时最喜欢花时间阅读哪一方面的书籍杂志或资讯，那可能就是自己真正热爱的事物，值得考虑投入相关的职场。比如你非常喜欢看时装志，从事与时装有关的工作就可能会给你带来发展的机会。有时一项职业就算薪水等可能不太吸引人，但只要自己真心喜欢，就极可能有超凡的表现，成为人上人。
秘诀八：决定自己需要多少钱
多数人只说自己想做百万富翁，但对于很多人来说，100万美元是不够的。尤其是40岁以下的年轻人，随着通货膨胀，等到他们65岁时，100万元根本不够过个舒适的生活。因此最好能先把自己的想法具体化，包括想住什么样的房子、什么样的旅行、支付多少的房贷、孩子要上什么样的大学等等，总结出一个数字，这样更能帮助自己达到目标。这里所讲的其实就是设立财务上的目标，然后对自己一生所追求和想达成的目标进行分解，逐步来让梦想成真。在现实生活中很多的人缺乏一个人生的财务稳定计划或是目标，往往是过一天是一天，能有房子住，三餐不断也就算是生活了。
秘诀九：逆向投资
科里建议在投资方面应与大多数人逆向而行。如果现在股票跌得惨，很多人拼命卖出，如果敢逢低承接，一年半载之后就可能是大丰收。这样的投资法也不仅限于股票市场，如房地产的投资道理亦同。勇于以低价买下法拍屋，把它分租出去，日后可能会有很大的回报。科里谈的是一种投资策略，而对于很多人而言，关键是要形成投资的观念。中国人有储蓄的观念，但投资的观念却还在满满形成中。投资不一定是非要把资金投在房地产、股票证券上，像退休基金等也是一种好的投资方向。美国的理财专家多建议人们从工作开始就拿出一定比例的收入投到退休基金上，而工作40年到退休时，有效经营的退休基金金额可以在100万美元以上。
秘诀十：量入为出
即使是阿姆这样的大明星都会精打细算，不想乱花钱。有一次阿姆看到一只他非常喜欢的腕表价值15000美元，他很想买下来。但是他后来认为，还是应该把钱留下来，因为他不想把钱用光，而是希望有钱来供女儿上大学。很多大明星就是因为因为没有这种想法，结果落得一身债。百万富翁史密斯说，她的理财经验是不要为了赶时髦每月把挣得钱都花光，而是想办法将收入的10%到25%节省下来。要做到这一点，就不要跟风，不要买那些所谓象征身份地位的物品，如时髦的跑车、豪华的庄园、也不需买太多名牌的皮包、鞋子和服装。
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